Пензионисање у Шпанији пролази кроз парадигматску промену . Масовни долазак бејби бум генерације у пензионо доба, узастопне реформе система и историјски јаз између запослених са платом и самозапослених створили су сценарио у којем бројке шаљу веома јасну поруку: не примају сви пензионери исти износ, нити се приближавају истом нивоу благостања.
Док нови пензионери у оквиру Опште шеме примају давања која се приближавају или прелазе 2.000 евра месечно у 14 исплата , значајан део самозапослених радника и удовица прима далеко испод минималне зараде, а исплате често не достижу 900 евра. У међувремену, пензиони систем, иако веома издашан у поређењу са остатком Европе, под све већим је притиском због растућег броја корисника и наглог раста трошкова.
Просечна пензија у систему и разлика између шема
Према најновијим подацима социјалног осигурања доступним за крај 2024. и почетак 2025. године, просечна укупна пензија у систему (укључујући све доприносне пензијске шеме) износи око 1.260-1.423 евра месечно, у зависности од временског оквира и од тога да ли се односи на цео систем или посебно на Општу шему. У фебруару 2025. године, пензионер у Општој шеми је у просеку примао 1.423,35 евра, износ који укључује пензију за пензију, пензију за удовице, пензију за трајни инвалидитет и друге доприносне пензије.
Међутим, ова укупна бројка прикрива веома велику разлику када се упореде две главне групе: радници са платом у Општој шеми и радници у Посебној шеми за самозапослене раднике (RETA) . Док просечан пензионер у Општој шеми лако прелази 1.400 евра месечно, типичан самозапослени радник заостаје неколико корака, са разликом од преко 500 евра.
Конкретно, самозапослени радници примају у просеку 517,25 евра мање од оних у општем систему социјалног осигурања. Ова разлика није мали детаљ: она обликује свакодневни живот стотина хиљада самозапослених пензионера који, након целог живота рада, до пензије долазе са веома малим приходима.
Регионална слика такође не побољшава ситуацију. У скоро 60% покрајина и аутономних заједница , просечна пензија за самозапослене не достиже 900 евра месечно. И ни у једном региону просечна пензија за самозапослене (RETA) не достиже ниво минималне међупрофесионалне зараде (SMI), која је тренутно утврђена на 1.134 евра месечно у 14 рата. Другим речима, већина пензионисаних самозапослених радника живи са приходима знатно нижим од прага који сама држава одређује као минималну плату за активног радника.
Нови пензионери у оквиру Опште шеме: пензије близу 2.000 евра
Ако се фокусирамо на нове пензионере у оквиру Опште шеме , ситуација је веома другачија и, у многим случајевима, знатно повољнија. Просечна доприносна пензија за нове пензионере у оквиру ове шеме је неколико година значајно расла, достигавши скоро 2.000 евра месечно.
У јануару, најновији подаци социјалног осигурања показују да је сваки нови пензионер са платом ушао у систем са просечном пензијом од 1.982 евра месечно, исплаћеном у 14 рата . Ово је највиша бројка у историји и одражава конвергенцију неколико фактора: дужег и боље плаћеног радног века, виших плата у каснијим фазама радног века и подстицаја уведених у најновијој реформи за одлагање ефективне старосне границе за пензионисање.
Ово повећање није привремено. Просечна почетна пензија за нове пензионере у оквиру Опште шеме расте по годишњој стопи од 5,5% , док инфлација варира око 2,3%. Другим речима, новопензионисани појединци добијају на куповној моћи у односу на цене, а такође и у поређењу са претходним генерацијама пензионера.
Посматрајући то из перспективе, скок је запањујући: 2021. године, просечна пензија за новог пензионера у оквиру Опште шеме износила је око 1.583 евра . За само пет година, доживела је повећање од скоро 25%, односно око три поена изнад акумулиране инфлације током истог периода. И то упркос чињеници да је превремено пензионисање пооштрено новим казнама, које би у теорији требало донекле да обуздају износ почетних пензија.
Такође је важно направити разлику између пензија новопензионисаних појединаца и пензија свих пензионера у оквиру Опште шеме. Иако нове пензије већ прелазе 1.900-2.000 евра, просек за све пензионере са платама је око 1.606,6 евра. Ова разлика се објашњава чињеницом да укупни просек и даље укључује пензионере из претходних генерација, који су се пензионисали са нижим основама доприноса.
Самозапослени пензионери (RETA): пензије знатно испод минималне зараде
На другом крају спектра су самозапослени пензионери , чија просечна пензија остаје знатно нижа од пензије запослених са платом. Упркос годишњим повећањима, износ који примају по пензији и даље је далеко мањи од нивоа који се сматра довољним за гарантовање удобне старости.
Просечна пензија у RETA-и (Посебан режим за самозапослене раднике) тренутно се креће од 966,8 до 1.006,23 евра месечно , у зависности од времена и конкретног извора података. Бројка од 1.006,23 евра већ одражава повећање од 2,8% које је недавно примењено на доприносне пензије. Упркос томе, разлика у односу на Општи режим остаје огромна: самозапослени пензионери у просеку примају пензију 39,4% нижу од пензије радника са платом.
Ова разлика није ни случајна ни скорашња. Деценијама су многи самозапослени радници доприносили по минималној стопи , јер им је систем дозвољавао да слободно бирају свој допринос без обзира на њихов стварни приход. Ова стратегија, осмишљена да смањи месечно оптерећење током рада, има директну последицу: веома скромне пензије, често чак и испод минималне пензије система и увек испод минималне зараде.
Покрајинске и регионалне мапе потврђују озбиљност проблема. У скоро 60% земље, просечна пензија за пензионисане самозапослене раднике не достиже 900 евра месечно , а ни у једном региону не достиже тренутну минималну плату. То значи да значајан број самозапослених пензионера ефикасно живи на граници сиромаштва или зависи од других породичних прихода како би саставио крај с крајем.
Организације попут Синдиката професионалаца и самозапослених радника (UPTA) већ неко време осуђују ову ситуацију. Њен председник, Едуардо Абад, био је посебно јасан у изјави да је неприхватљиво да они који су деценијама водили мала предузећа, доприносећи запошљавању и економском расту, заврше свој радни век суочавајући се са несигурном пензијом.
Предлози УПТА-е и систем доприноса заснован на стварним приходима
Да би покушала да исправи ову ситуацију, УПТА се годинама залаже за структурну промену доприноса за социјално осигурање самозапослених . Водећа мера, која је већ на снази, је систем доприноса заснован на стварном приходу, који замењује стари модел слободног избора основица доприноса унутар унапред утврђених минималних и максималних ограничења.
Од 2023. године, самозапослени су обавезни да доприносе социјалном осигурању на основу свог нето прихода, у оквиру низа категорија прихода које имају повезане минималне основице и стопе доприноса . У теорији, ово ће омогућити онима који више зарађују да више доприносе систему и, дугорочно гледано, остваре право на веће пензије. Насупрот томе, они са скромнијим приходима ће видети да им је терет доприноса донекле ублажен, али ће и њихова будућа пензија предвидљиво бити нижа.
УПТА сматра ову промену кораком напред, али недовољном да се смањи разлика у пензијама између самозапослених и запослених са платом. Стога предлаже конкретан план појачања: тропроцентно годишње повећање просечног износа пензије за самозапослене током наредне четири године. Са овим повећањем, просечна национална пензија за самозапослене (РЕТА) могла би достићи око 1.020 евра месечно до краја тог периода.
За Едуарда Абада, проблем није само квантитативан, већ и политички и друштвен. Он је критиковао прогресивну владу што није снажније дала приоритет побољшању најнижих пензија, а истовремено замера опозицији што не препознаје хитну потребу за решавањем ове неравнотеже ако пензиони систем жели да се перципира као праведан и правичан.
Њихова порука се фокусира на решавање ситуације оних који примају најниже давања у систему, наглашавајући да се не ради само о бројкама, већ о достојанству људи који су допринели продуктивном ткиву земље кроз свој самозапошљавање. Коначни циљ је да се осигура да ниједан самозапослени пензионер не буде осуђен на сиромаштво након што се заврши његов радни век.
Удовиштво: веома ниске пензије и феминизација прекарности
Поред поређења између Опште шеме и Посебне шеме за самозапослене раднике (RETA), још једна група која илуструје унутрашње неједнакости система јесу корисници удовичких пензија . У новембру 2024. године, просечна удовичка пензија износила је око 898,8 евра месечно, што је знатно испод минималне зараде, а такође и испод просечне пензије у систему.
Кључ лежи у прописима: генерално, удовичка пензија даје право примаоцу на 52% од доприносне основе преминулог радника. Од 2019. године уведено је побољшање за одређене случајеве: када корисник има 65 година или више, не прима другу јавну пензију, нема приходе од запослења или самосталног рада и не прелази одређена ограничења прихода од капитала или економских активности (око 7.707 евра годишње), проценат се повећава на 60%.
У пракси, овај систем оставља велику већину удовица (а у много мањој мери удоваца) са веома ограниченим приходима . У ствари, просечна удовичка пензија их оставља знатно испод минималне зараде, што објашњава зашто бројне пензионерске групе захтевају значајно побољшање ових давања, посебно за најугроженије.
У Шпанији постоји приближно 2,35 милиона удовица/удоваца који примају пензије , од којих је велика већина старијих жена. Комбинација ниских пензија, повећаног животног века и, у многим случајевима, недостатка других прихода, ставља ову групу у веома рањив положај. Због тога организације попут Coespe, ASJUBI40 и баскијских платформи пензионера (MPEH) врше стални притисак на владу да значајније повећа ове исплате.
Влада је 2024. године одобрила повећање од 14,1% за удовичке пензије са издржаваном децом , што је значајно побољшање, али га погођени сматрају недовољним. Очекује се опште повећање од око 3% за 2025. годину, што би износило просечно повећање од приближно 27 евра месечно за удовичке пензије. Штавише, најновија реформа предвиђа да минималне удовичке пензије морају порасти изнад индекса потрошачких цена (ИПЦ) између 2024. и 2027. године, са циљем да се постепено приближе минималним пензијама.
Недавне реформе: подстицаји, казне и стратегија за пензионисање
Еволуција пензија за нове пензионере не објашњава се искључиво путањама плата радника, већ и променама уведеним у најновијој пензијској реформи . Један од темеља ове реформе био је подстицање одложеног пензионисања, награђујући оне који одлуче да остану активни и након стандардне старосне границе за пензионисање.
Ови подстицаји, који могу бити у облику процентуалног повећања пензија или једнократних исплата, успели су да повећају просечну ефективну старосну границу за пензионисање и, истовремено, повећају почетни износ пензије за оне који их користе. То је логично: они који уплаћују доприносе дуже године, а који такође зарађују релативно високе плате у каснијем делу каријере, на крају добијају издашнију пензијску основу.
Истовремено, правила за превремено пензионисање су пооштрена новим казнама . Идеја је да се обесхрабри превремени излазак са тржишта рада, који оптерећује систем на дужи период. Међутим, комбиновани ефекат казни и подстицаја такође је изазвао нуспојаве, посебно у погледу конкретног времена када многи радници одлучују да поднесу захтев за пензију.
Још један кључни елемент је индексација пензија према индексу потрошачких цена. Сваког јануара, доприноси се прилагођавају према просечној стопи инфлације претходне године. То је довело до својеврсне „децембарске стратегије“ : неки радници бирају да се пензионишу раније крајем године како би примили своју прилагођену пензију у јануару. У периодима ниске инфлације, овај потез можда није исплатив због казни за превремено пензионисање, али у годинама раста цена, много је исплативије за будућег пензионера... и знатно скупље за социјално осигурање.
Подаци о пензионисању јасно одражавају ово. У јануару је регистровано 38.760 нових пензија , што је друга највећа бројка у целој историјској серији, јер укључује многе захтеве поднете крајем децембра. Значајан пад се обично примећује у наредним месецима: на пример, у фебруару 2024. године, нови пензионисани број је пао за 18% у поређењу са јануаром, а у фебруару 2023. године, након године високе инфлације, пад је достигао 31%. Све указује на то да многи радници пажљиво темпирају своје пензионисање како би оптимизовали своју пензију у оквиру важећих прописа.
Веома издашан пензиони систем у поређењу са Европом
Поред унутрашњих тензија, важно је сместити шпански модел у европски контекст. Према прорачунима које је влада саставила у најновијем Извештају о старењу , Шпанија предњачи у Европској унији по ономе што је познато као стопа замене: проценат последње плате који покрива прву пензију.
У Шпанији, просечна стопа замене пензија је око 77% последње плате , што је више од 30 поена изнад европског просека. То значи да, генерално, нови шпански пензионери одржавају ниво прихода релативно близак оном који су имали као активни радници, што није случај у већини суседних земаља.
Ова почетна великодушност додатно је појачана годишњим прилагођавањем пензија у складу са индексом потрошачких цена (ИПЦ) , што гарантује одржавање куповне моћи током времена. Као резултат тога, током свог живота као пензионери, шпански пензионери на крају примају, у просеку, око 60% више него што су уплаћивали током свог радног века, када се бројке прилагоде економском расту и инфлацији.
Ова карактеристика чини да шпански пензиони систем делује веома заштитнички, али такође повећава осетљивост у погледу његове финансијске одрживости, посебно у контексту убрзаног старења становништва и масовног уласка бејби бумера у пензију.
Утицај бејби бума: више пензионера и већа потрошња
Последњих година, постепени улазак генерације бејби бум у пензиони систем драматично је повећао и број пензионера и укупне месечне исплате плата које социјално осигурање мора да покрије. Шпанија је сада већ четири године заредом забележила повећање од више од 100.000 додатних пензионера сваких дванаест месеци.
У последњој години за коју су подаци доступни, број пензионера се повећао за приближно 113.700 . У међувремену, број смртних случајева се стабилизовао испод 270.000 годишње, док је број нових пензионера премашио 380.000. Нето биланс је стога очигледно позитиван, што резултира континуираним повећањем броја пензионера.
Комбинација високе старосне границе за пензионисање и високих почетних пензија (посебно међу новим пензионерима у оквиру Опште шеме) узрокује нагли пораст трошкова за пензије . Месечна исплата пензија се практично удвостручила за једну деценију: са око 5.300 милијарде евра месечно у 2013. години (исплаћено у 14 рата) на преко 10.400 милијарде евра данас.
Овај раст је један од главних средњорочних и дугорочних изазова за јавне финансије. Одржавање система који исплаћује високе пензије, индексиране према инфлацији, и са растућим бројем корисника захтева комбиновање неколико полуга: повећање прихода кроз доприносе и порезе, параметарска прилагођавања и, потенцијално, промене дизајна које боље распоређују трошкове међу генерацијама.
Истовремено, стварност је да, унутар овог великодушног система, коегзистирају веома неједнаке ситуације: пензионери у оквиру Опште шеме са пензијама близу 2.000 евра, самозапослени радници једва достижу 1.000 евра, а удовице примају око 900 евра. Ова хетерогеност је у сржи политичке и друштвене дебате о адекватности и праведности модела.
Узимајући у обзир званичне податке и захтеве укључених група, тренутно стање пензија у Шпанији може се сумирати у веома јасну слику: глобално издашан и растући систем, али са озбиљним унутрашњим неравнотежама између шема, врста пензија и територија, где су нови пензионери са платама јасно фаворизовани у поређењу са самозапосленима и удовицама, и где ће следеће реформе морати да се позабаве двоструким захтевом гарантовања финансијске одрживости, а да се не оставe по страни они који данас већ пате од најнижих пензија.
