Инвестициони фондови су један од преферираних производа за финансијске кориснике. Овој прилици се придружује и њихова једноставност да их претплате велика количина средстава које су направиле компаније за управљање. Међу најистакнутијима су они са променљивим, фиксним, новчаним, гарантованим или алтернативним приходом, међу некима од најважнијих. Са заједничким именитељем свих, а то је да је део неколико финансијских средстава која чине ваш инвестициони портфељ.
Инвестициони фондови, упркос великој нестабилности која је у октобру карактерисала финансијска тржишта, показали су а равно или благо негативно понашање у смислу протока, а у овом анализираном периоду једва су доживели нето отплату од 493 милиона евра. Велика волатилност на тржиштима акција обележила је понашање светских берзи у октобру, са месечним падом и у напредним и у економијама у развоју. Тако, на пример, референтни индекси као што су ИБЕКС 35, С&П 500 или Никкеи затварају месец са прилагођавањима од 5%, 7% и 9%, респективно.
Понашање светских берзи условило је развој имовине различитих категорија инвестиционих фондова. У ствари, категорија са највишом смањење запремине имовине била је међународна варијабилна зарада, која је упркос томе што је током месеца имала велике нето претплате, смањила своју имовину за нешто више од 1.252 милиона евра. У сваком случају, ова категорија и даље бележи једно од највећих повећања капитала у 2018. години у целини (9,7% више него на крају године).
Средства: кључеви за њихово познавање
Ова класа популарних финансијских производа довела је до тога да у свом интензитету не знате шта потписујете. Ово у сваком случају не бисте смели да радите, јер је улог висок и свака грешка на изборима од сада вас може коштати много новца. Ако немате пуно идеје о томе који је инвестициони фонд у шта сте још заинтересовани за улагање Било би боље да се препустите професионалном саветнику да одреди ову акцију. Није изненађујуће што је једна од грешака доброг дела инвеститора што не познају ову врсту посебних производа.
У том контексту, читање брошуре фонда у који улажете новац биће најприкладнији корак који тренутно предузимате да бисте исправили овај важан недостатак. На тај начин ћете у сваком тренутку знати Финансијска средства да ли улажете и коју инвестициону стратегију на крају спроводе њихови менаџери. Јер морате имати на уму да се сваки инвестициони фонд разликује. Не постоје две сличне особе и то ваш избор чини много сложенијим. Као и у комисијама које се за вас односе од тачног тренутка њиховог запошљавања.
Знајте његово порекло и дизајн
Ово је још један од параметара који треба да процените приликом запошљавања било ког инвестиционог фонда. Знате ли предности ове врсте улагања? Да ли знате у који сте фонд уложили највише новца? нека су од питања која бисте себи од сада требали поставити за савршено знање и изнад осталих техничких разматрања. И још увек постоји велики број инвеститора који не знају део информација од суштинског значаја при инвестирању у ову врсту штедних средстава. Од сада не морате бити део овог профила код корисника.
Ко управља вашом имовином? То је још један приступ који морате применити пре запошљавања. Не узалуд, даће вам чудан траг о инвестиционом фонду који ћете претплатити, чак и ако је то прикладно вашим стварним карактеристикама као инвеститор какав сте. Супротно томе, ако је већина одговора на ова питања потврдна, то ће бити најбољи знак да све иде добро у инвестицији коју сте управо развили. Такође ћете бити сигурнији у услугу коју вам овај финансијски производ може понудити у сваком тренутку вашег живота.
Реалност средстава
На други начин, не можете заборавити да се број рачуна који учествују у инвестиционим фондовима затворио у августу на 11.318.000 јединица. Они су за скоро 200.000 рачуна мањи од историјског максимума постигнутог прошлог јуна. Поредак нагомиланих повећања у овом анализираном периоду и даље воде глобални фондови, који су, упркос смањењу доживљеном у октобру, нагомилали раст већи од 23% за целу 2018. годину. гарантована и новчана они су највише порасли у октобру, са 120, односно 52 милиона евра.
Ово ће вам дати бољу представу о финансијском производу који ће се наћи на столу. С друге стране, такође ће вас обавестити о провизије и други трошкови у управљању са чим ћете морати да се суочите. Имајте на уму да за разлику од осталих инвестиционих модела, у фондовима можете пронаћи много провизија разних врста. Нешто са чим ћете морати да живите ако сте редовни инвеститор у ову врсту финансијских производа. Није изненађујуће што је то једна од његових најцењенијих карактеристика, што ћете од сада моћи да верификујете.
Која су ваша финансијска средства?
Наравно, не морате да унајмите инвестициони фонд само зато, већ напротив, мораћете да знате његов састав. Конкретно, финансијска средства која укључује и у ком проценту, тако да и на тај начин можете редовно пратите њихову еволуцију на финансијским тржиштима. Ако је могуће, они морају бити активни са киме сте упознати, јер је од сада најбоља стратегија да се избегне повремено незадовољство. С друге стране, ако имате било какве сумње које имате, нећете имати другог решења осим да одете код ентитета у који сте уписали инвестициони фонд да бисте га разјаснили са потпуним задовољством.
Још један елемент који треба узети у обзир код овог финансијског производа је онај који има везе са инвестиционим фондовима, који су сложенији и због тога захтевају више информација са ваше стране. У том смислу није згодно да унајмљујете производе који не знају како раде, а још мање да могу произвести врло негативне ефекте ако се дно на крају не понаша онако како сте очекивали од почетка. Не бојте се тражити више информација од своје банке или ентитета у којем сте формализовали операцију.
Они нису индексирани производи
Један аспект који бисте од сада требали имати на уму је да се инвестициони фондови углавном не индексирају. Ово чини ако јесу везан за берзански индексна пример, они га не реплицирају тачно и то вас чини помало дезоријентисаним у њиховом праћењу. Провера да ли је наведен на исти начин као индекс за који је повезан инвестициони фонд. Ако не желите да имате овај проблем, неће вам преостати ништа друго него да упишете инвестициони фонд који је по својој природи индексиран.
То је једна од великих грешака коју мали и средњи инвеститори обично праве и дешава се да када виде процену свог инвестиционог фонда није иста као што су планирали. Из овог прецизног разлога топло се препоручује да никад не гледај на њихову везу, већ напротив, идите на директан извор, који у овом случају није нико други до сам инвестициони фонд. Тако да на овај начин више нећете имати проблема ове природе и то вас може спречити да у сваком тренутку знате какав сте капитал уложили.
Ограничено провизијама
С друге стране, такође треба да приметите да у неким инвестиционим фондовима могућа зарада коју имате у уговореном инвестиционом фонду може бити условљена провизијама које ова врста финансијских производа подразумева. У том смислу, требали бисте знати које су провизије које он укључује и колики је њихов проценат одузета од добити овог производа. Није изненађујуће да постоје провизије које чак могу достићи ниво од око 2%. До те мере да могу „појести“ велики део до тада нагомиланог капиталног добитка.
Провизије могу бити различите и различите природе и не примењују се све на исти начин као што сте до сада већ знали. То значи да с овим аспектом морате бити врло опрезни да се, с друге стране, никада нећете наћи са куповином и продајом акција на берзи. У овом аспекту није могуће да су инвестициони фондови много сложенији финансијски производ, али ми инсистирамо само на овом аспекту. У преосталом не нуди прекомерне компликације да са њима оперише, јер су направљени под врло јасном стратегијом у његовој механици и структури.
Али у свим случајевима морате бити на опрезу с њима како би се на крају цео процес развио у складу са оним што очекујете од ових финансијских производа толико популарних међу инвеститорима.