У априлу је већина главних берзанских индекса месец закључила апрецијацијом, омогућавајући пензијским плановима са већом изложеношћу акцијама да доживе позитивни приноси, према најновијим подацима Удружења колективних инвестиционих институција и пензијских фондова (Инверцо). Тамо где се показује да је међугодишња профитабилност планова са променљивим приходом износила 4,62%, а мешовитих планова променљивог дохотка 1,29%.
Овај извештај такође показује да дугорочно појединачни систем пензијских планова бележи просечну годишњу профитабилност (без трошкова и провизија) од 3,61%, а средњорочно (5 и 10 година) представљају профитабилност од 1,97% и 3,50%, редом. Док се, с друге стране, наглашава да би процењени обим доприноса и накнада у месецу априлу био: бруто доприноси од 192,4 милиона евра и бруто бенефиције од 193,1 милиона евра, са којима би обим Нето накнада за месец достигну 0,8 милиона евра.
С друге стране, мора се нагласити да је намењена овој врсти улагања допуњују јавни пензиони систем у време пензионисања. Са приметном предношћу што је сам учесник тај који бира доприносе за пензијске планове. Од врло скромних до других који су заиста захтевни и увек зависе од очекивања да своју пензију сакупите у златним годинама свог живота. Као што је истакло Удружење институција за колективно улагање и пензијски фондови, то је финансијски производ са којим појединци све више уговарају.
Пензиони планови: када их запослити?
Прва сумња која погађа могуће власнике овог производа намењеног за пензију је када га треба претплатити. У овом аспекту, наравно, не постоје фиксна правила и још мање ригидна, због чега пружа а већа флексибилност тежњама будућих пензионера. Јер у ствари то се може учинити у било које време и без временског ограничења. Са ове тачке гледишта, погодно је знати да су пензијски планови производ отворен за било који профил малих и средњих штедиша. Другим речима, не постоје нека ограничења када је у питању овај аспект.
У сваком случају, да би пензијски план био профитабилнији, мораће се формализовати што је пре могуће. А не када је до пензије остало само неколико година, јер нема сумње да ће ваша профитабилност бити знатно нижа. У том смислу, претплата на пример за пензијски план преко 50 година је добра стратегија заштитите се финансијски од 67. године. Ово је старосна граница за пензионисање од 2027. године и стога ће бити референтна тачка коју морате извршити у прорачуну новца који ћете добити од тог датума.
Која врста производа је права за вас?
Пензијски планови, попут инвестиционих фондова, могу бити различите природе. Јер у ствари постоје пензијски планови засновани на променљивом дохотку, фиксном дохотку, мешовите природе, па чак и модели који се називају алтернативним. Њихова профитабилност зависиће од тога како реагују или ће се развијати на својим финансијским тржиштима. Морате узети као референтни извор да бисте утврдили своје услове рентабилности од 10, 20, 25 или чак и више година. Где се може израчунати просечан принос око 5% или 6%, иако ће на крају дана зависити од многих променљивих које ће бити предмет другог третмана у информацији.
У сваком случају, ако сте одбрамбени или конзервативни профил Логично је да се претплатите на пензиони план са фиксним приходима, где ће ризици бити знатно мањи. Иако се с друге стране, не може заборавити да ће каматна стопа бити много ограниченија и до те мере да, на пример, неће моћи да пређе нивое од око 7%. У сваком случају, избор ће зависити од новца који од сада желите да уштедите и од тога како желите да буде додатак на пензију. Са ове тачке гледишта, пензиони план може бити агресиван или умерен и у зависности од тога, изаберите најбољи модел на тржишту.
Какву ћу пензију имати?
Нема сумње да је познавање пензије коју ћете примати од 67 година веома важно да бисте одредили који пензијски план треба да формализујете од сада. Јер није исто примати старосну пензију од 1.500 евра месечно него а пензија без доприноса а чији износ сваког месеца једва достиже 450 евра. У другом случају, нећете имати другог избора него да га ојачате уштедом уштеђеном у пензијском плану, без обзира на његову природу. Да бисмо, бар колико је то могуће, имали приход од 900 евра сваког месеца. Једном када се додају приходи од пензије без доприноса и они остварени уговарањем овог финансијског производа.
Још један аспект који морате процијенити приликом његове формализације је онај који има везе са новцем који можете издвојити за овај финансијски производ. Зависиће од прихода који добијате сваког месеца и неће се у свим случајевима догодити иста ситуација и потреба, јер је то лако разумјети са становишта корисника. Што су ваши доприноси већи, то више новца сакупљате када стигне последњи тренутак пензионисања. Другим речима, улагање економског напора увек ће вам надокнадити штету. Све док имате потребна средства за покривање ових непредвиђених трошкова у породичном или личном буџету.
Повећајте мало по мало
У пензијским плановима постоји златно правило које каже да ће вам по доласку тренутка пензионисања бити потребно повећати квоту на пензијске планове. Да бисте достигли максимум у последњих година вашег активног радног века. То је врло ефикасна стратегија, јер можете претпоставити много додатних евра које ћете добити у златним годинама свог живота. Што је на крају крајева оно о чему се ради у примени у било којој стратегији инвестирања. Поред још једног низа техничких разматрања самих финансијских производа. Јер, ради се о томе да из ових прецизних тренутака остварујете већи приход.
Док је, с друге стране, у одређеној мери логично да ако претплатите пензијски план у последњим годинама вашег радног века, они ће дионице. Тако да на овај начин можете подићи каматну стопу коју ће генерирати овај производ за пензију. Иако ова процена његове профитабилности не мора бити испуњена. Јер на крају ће финансијска тржишта бити та која ће пензионе планове поставити на своје место. Једноставно је и планирање у овом погледу не вреди. Не много мање.
Допунити јавну пензију
Ангажовање било ког пензијског плана има више циљева и згодно је да их од сада узимате у обзир да бисте планирали златне године свог живота. Једна од најважнијих лежи у чињеници да она представља стварну стратегију за допуну ваше јавне пензије, без обзира да ли је доприносна или не. Тако можете имају већу куповну моћ од 67 година. Још један од њих је тај што вам омогућава да имате друге изворе прихода у овим годинама и стога не морате да зависите од доприноса за пензије. Поред тога, то је систем који одговара плати коју сте имали пре пензионисања.
С друге стране, не заборавите да ћете ви бити ти који одлучујете о новцу који ћете морати да уплатите у пензијске планове. Наиме, можете то планирати на основу својих околности и шта ћете наплаћивати за јавни пензиони систем. Иако у било ком тренутку можете повећати или смањити накнаде или радије доприносе које додељујете овом штедном производу за појединце. Могућност избора између различитих модела које продају банке и осигуравајуће компаније.
Из овог општег сценарија, постоји много стратегија које од сада можете проводити јер је ријеч о врло флексибилном производу. Који се може прилагодити свим ситуацијама у којима се нађете умешани, чак и када сте незапослени. Из потпуно различитих корисничких профила и за разлику од других производа који су статичнији и не могу се прилагодити вашем профилу као захтеву овог финансијског производа. У сваком случају, увек ће бити врло корисно да се претплатите на њега тако да ћете добити више новца када се заврши ваш активни радни век. Што је, на крају крајева, и укључено у ове врло посебне случајеве. Могућност избора између различитих модела које продају банке и осигуравајуће компаније.