Врло једноставан производ за склапање уговора, али истовремено сложен у свом саставу су инвестициони фондови. Да не бисте имали проблема са њима, биће потребно да прикупите све информације о овим финансијским производима. Кућа један од њих је другачија и имаће састав који се разликује од модела до модела. Неће вам преостати ништа друго него да набавите брошуру која ће вам бити послата од банке или менаџера ових средстава.
Морат ће вам га послати у року од неколико дана од претплате. И ако их из било ког разлога нисте добили мораћете да обавестите своју банку да вам га пошаље са најмањим могућим закашњењем. И на овај начин, имајте довољно информација да са потпуном сигурношћу знате где сте уложили уштеђевину и које карактеристике пружа претплаћени инвестициони фонд.
Информације о фонду
Главни документ који ће бити послат учесницима инвестиционих фондова биће информативне брошуре. У овом документу ћете имати све податке о природи производа са којим су склопили уговор. Према извештају који је промовисала Инверцо, Асоцијација колективних инвестиционих институција и пензијских фондова, 66% људи који су се претплатили на инвестициони фонд нису прочитали информативне брошуре којима имају приступ. А у нижој пропорцији они то нису ни схватили
Са вашим разумевањем, од сада ћете чак моћи и да разумете зашто се фондови ревалоризују, или напротив, амортизују на финансијским тржиштима. И то је веома важан део у процесу инвестирања, који ће захтевати спремност да га прочитају мали и средњи инвеститори, као што је то у вашем случају. Није изненађујуће, размотрите следеће основне информативне тачке које ће бити заиста корисне за све кориснике.
- Састав средстава: детаљно ће бити обухваћена природа улагања фонда, као и од које финансијске имовине је производ направљен: фиксни, променљиви, алтернативни приходи, па чак и да ли има позиције на тржишту новца или валуте.
- Порекло имовине: порекло ових средстава мора бити наведено, како на тржиштима са фиксним дохотком, тако и у променљивој. И наравно пропорција додељена свакој од финансијских средстава. Може бити локално, европско, глобално или чак у настајању.
- Акумулирани приноси: Још једна информација коју треба узети у обзир при овим информацијама које ће бити послате на вашу адресу је исплативост ових средстава последњих година. Биће углавном индикативно и у сваком случају неће подразумевати да ће се поново развијати у наредним годинама. Као што видите у свакој вежби, то је другачије, никад није исто.
- Дивиденде: ако ће за било коју околност изискивати накнаду штедиши, она мора бити приказана у овим брошурама, као и њена периодичност (месечна, квартална, полугодишња или годишња). Да бисте у сваком тренутку знали износ који ћете сваке године узимати у обзир ову уплату, као што се дешава у операцијама на берзама.
- Провизије: то ће бити још један од информативних елемената које вам нуде информативне брошуре. Тамо где морате да наведете које су накнаде које ће вам се наплаћивати за његово формализовање, и наравно њихов износ. Могу да управљају, депонују, дистрибуирају итд.
- Ризици: обавеза самог управника фонда биће да вас упозори на ризике које имате у неким уговореним инвестиционим фондовима, као и на профил инвеститора на који су усмерени ови финансијски производи. Није изненађујуће што неки од њих представљају извор значајних неизвесности у њиховој формализацији, што можда нећете моћи претпоставити. Поготово ако сте део групе најодбрањенијих инвеститора.
Други алтернативни извори
Међутим, треба имати на уму да ове брошуре могу бити мало сложене за правилно разумевање, посебно за људи са мало или нимало финансијске писмености. Ако је ово ваш специфичан случај, неће вам преостати ништа друго него да затражите помоћ од своје уобичајене банке како бисте јасно објаснили за који су производ уговорили. Или једноставно да разјаснимо поенту коју не разумете добро. И да ће путем инвестиционе услуге управљати потражњом што је пре могуће, преко групе професионалаца у овој врсти улагања.
У сваком случају, имате друге изворе где можете потражити информације о инвестиционом фонду. Они неће бити толико дубоки као у званичним брошурама компанија за управљање, али ћете бар моћи да удовољите својој потражњи у погледу карактеристика инвестиционих фондова који чине ваш инвестициони портфељ.
Један од најприступачнијих начина, а истовремено и једноставан, јесте одлазак на веб локацију банке у којој редовно послујете. Она мора да садржи информације о средствима која продају, у зависности од дизајна мреже. Нису сви ентитети уграђени у ову услугу, а тачно јесу Интернет банке које се одликују понудом најбоље услуге о овим садржајима.
Исто тако, постоји опсежна листа информативних страница које укључују ове податке, са већим или мањим интензитетом, и тамо где се истичу они из финансијских посредника, или тело у одбрану корисника. Помоћи ће вам да имате одређене податке, чак и ако желите да знате која је стварна вредност ваших акција у инвестиционим фондовима. Од свега, нећете имати друго решење осим да одете до најпрофесионалнијих извора, а то генерише веће самопоуздање.
Проблеми који се могу појавити
То није тајна прикупљање информација из узајамних фондова је теже него у традиционалном трговању акцијама. Није изненађујуће што је први од производа намењен експанзивнијем трајању, почев од 3 или 5 година, због веће пролазности пословања на тржиштима акција.
У сваком случају, увек ће бити ситуација у којима ћете имати питање о инвестиционим фондовима које сте уписали. Могу бити различите природе, од техничких сценарија, до тога како можете затворити позиције у њима. Пре него што га запослите, биће потребно да имате све информације о њима и на тај начин ћете избећи било какав проблем са овим дизајном намењеним улагању.
Једно од најважнијих је знати где сте уложили уштеђевину. Није изненађујуће што многи мањински инвеститори то ни не знају, јер су је претплатили без већих захтева. И можда кад губе новац на својим акцијама схвате грешку коју су направили. С обзиром на овај сценарио, најбоља препорука се заснива на томе да се не потпише ниједан фонд без познавања његовог садржаја.
Такође бисте требали знати део који сте уложили у сваку од финансијских средстава која омогућавају финансијска тржишта. Можда чак и не знате да ли се опција коју сте одабрали заснива на фиксном или променљивом приходу или је можда мешовите природе. Такође ћете морати да избегнете овај врло непожељан сценарио.
Географска подручја којима су изложени фондови интегрисани у ваш инвестициони портфељ неће бити од мањег значаја. Још једна озбиљна грешка у коју можете пасти у било ком тренутку ако претходно не добијете ове податке. У сваком случају, моћи ћете то решити на време кроз консултације са банком, или чак са самим менаџером, а у било ком од случајева они ће вам рећи у најкраћем могућем року ако сте се определили за европску, глобалну или новонасталу фондови.
Најчешће грешке
Једна од ситуација у којој инвеститори са мање знања о тржиштима, или барем са недовољном финансијском писменошћу, верују да средства заснована на фиксном дохотку никада не могу да амортизују. Потпуно нетачна ова тврдња, као што сте потврдили током последњих месеци. Наравно, они могу пасти у стварној вредности акција, па чак и са вируленцијом блиском оној код акција.
- Још једно погрешно веровање је мишљење да дугорочно сви инвестициони фондови доносе поврат уштеђевине. Обично је то случај, али у тренутној понуди постоје одређени модели који су забележили значајан пад у последњих 10 година. Уз ризик да можете изгубити веома важан део уложене уштеђевине.
- С друге стране, неки инвеститори такође имају перцепцију да путем ових финансијских производа неће моћи да остваре значајне ревалоризације своје имовине. Такође нетачно, јер су неки фондови последњих година - посебно они из акција - имали годишњи принос и до 50%, а да су у најагресивнијим моделима били још издашнији.
- Нити је тачно да се за ову врсту улагања морају уложити велики износи. Не много мање, јер од 1.000 евра можете формализовати инвестициони фонд под истим уговорним условима. Није изненађујуће да је то један од финансијских производа који је прилагођен свим домаћинствима и без ограничења. Иако је тачно да су неки модели захтевнији и захтевају конкурентнију позицију.
- А може се чак догодити да га код неких не можете неко време продати или пренети, јер вам је потребна квота учесника, и да ће вас спречити да напустите своје положаје у тренутку када желите. У сваком случају, ако пажљиво прочитате брошуре са информацијама о компанијама за управљање, неће вам бити проблема да изађете из било које од ових ситуација, па чак и других које се могу развити током вашег живота као инвеститора у ову класу производа. И без претјеране сложености, они захтијевају већу пажњу с ваше стране.