Када се хипотека потписује, то се чини у име једног лица као власника и других као заједничких власника (опционо). Међутим, Како променити власника хипотеке?
Може настати случај да морате да промените власништво над хипотеком због било које ситуације: распада, смрти, продаје... Како би се та промена онда извршила? Објаснићемо вам то у овом чланку, хоћемо ли почети?
Шта значи променити власника хипотеке?
У хипотеци, власник се сматра залогодавцем, односно лицем одговорним за дуг који је настао. Међутим, када дође до промене власништва, Тај главни дужник се ослобађа својих обавеза, препуштајући их другом лицу.
Сада, да ли је то лако учинити као оно што сте раније читали? Истина је да не. Банкарски субјекти, код којих се склапају хипотеке, не прихватају промену тек тако, у стварности за то се морају стећи неке околности.
Дакле, да ли се хипотека може променити?
Брз и лак одговор на то питање је да, могуће је променити власништво над хипотеком. У стварности, то је процес који се зове суброгација хипотекара и повезан је са изменом уговора који је тада потписан.
Али, да би се то спровело, Мора се испунити низ важних и суштинских услова без којих банка неће попустити.. Која?
Сагласност повериоца
У случају да вам и даље није јасно, носилац хипотеке је дужник, онај који дугује новац. А ко позајмљује те паре? Тачно, банка.
Стога, Ако банка одбије да промени власништво над хипотеком, не можете ништа да урадите.
Студија солвентности новог дужника
То је анализу коју је извршила банка да види да ли нови дужник има могућност да врати тај новац. Имајте на уму да, када се промени власник, банка не зна да ли ће друга особа бити солвентна и да ли ће моћи да се побрине за дуг. Дакле, то је повезано са горе наведеним и да, ако студија није задовољавајућа, неће вам дозволити да промените власништво због ризика који су укључени.
Авал
То је нешто што неке банке могу тражити од новог власника. Ако у студији о солвентности виде да лице нема способност да се брине о дугу, може понудити опцију да има гаранцију да извршите промену. Овај јемац може бити неко друго лице или нешто што је ваше власништво и које преузима ризик у случају неплаћања дуга.
Наравно, ако се тај дуг не плати, може доћи до губитка имовине која служи као колатерал.
Како променити власника хипотеке?
Ако се банка сложи и прихвати промену, почиње процес суброгације за хипотекара. А који су кораци?
Први је већ урађен, тражећи од банке да суброгира дужника и да банка да сагласност на ту измену.
Други корак биће плаћање суброгацијске провизије. И да, то значи да за промену власника морате платити банци. У зависности од врсте хипотеке коју имате, да ли је фиксна или варијабилна камата, видећете да се она различито плаћа. Ако је ваша хипотека фиксна, плаћа се провизија од 0,50% за првих пет година. А од шестог 0,25%.
У случају варијабилних хипотека, плаћа се 0,25% за прве три године. Четврти и пети 0,15% и од пола нема провизије.
Понекад, Постоје и други трошкови који се морају узети у обзир., као на пример у ситуацијама промене власника због престанка етажне својине, или због продаје имовине. Исто тако, ако је било процена или нотарских такси, оне се такође морају додати.
Трећи корак, а сада последњи, била би формализација новог уговора у коме се мења власник, који се ослобађа те одговорности и преузима га нови власник.
У којим случајевима се мора извршити промена власништва хипотеке
Промена власника хипотеке се обично не врши редовно. Али постоје одређени случајеви у којима је то неопходно. Међу њима су:
Продаја имовине под хипотеком
Кућа, викендица, локал... када се продаје другом лицу а у средини је хипотека, потребно је обавестити банку о продаји и извршити промену власништва.
Као опште правило, Оно што је урађено је да продавац одбије оно што је остало да се плати на хипотеку а купац је суброгиран. Али наравно, све ће то зависити од тога да ли банка прихвати ту промену.
Ако га прихватите, и купац и продавац ће морати да потпишу уговор у јавном акту, а поверилац ће морати да да сагласност на промену.
Смрт
Други случај у коме долази до промене носиоца хипотеке је када носилац хипотеке умре. У овом случају, наследници су они који ће преузети дуг када прихвате наследство (ако га не прихвате, онда неће одговарати ни за тај дуг ни за имовину).
Овом приликом Када се говори о смрти и наслеђу, наследници аутоматски постају сурогати када прихвате наследство у свим дуговима које је власник оставио.
Изумирање стана
Уобичајени сценарио је гашење кондоминијума (то јест, када је имовина у власништву више од једне особе). На пример, када дође до раздвајања или развода.
У тим случајевима, један од њих задржава имовину и морате да преговарате са банком да она прихвати да уместо два или више власника постоји само један (тако да морате анализирати да ли сте солвентни, да ли имате капацитет да сами преузмете дуг итд. и, према томе, прихватите).
Да ли вам је постало јасно како да промените власника хипотеке и у којим случајевима то мора да се уради? Да ли сте се икада суочили са овом процедуром?