Каматне стопе обликују монетарну политику земаља или географских региона, до те мере да имају веома директан утицај на животе грађана. Заиста, оне су уско повезане са ценом новца . Тренутно се каматне стопе развијају неравномерно са обе стране Атлантика. То јест, оне су кренуле различитим путевима у Сједињеним Државама и Европској унији, двема најрепрезентативнијим економским зонама света, и оне, на неки начин, утичу на перформансе тржишта акција широм света.
У основи, каматне стопе одређују цену новца, на овај или онај начин, као што ћете видети у овом чланку. У сваком случају, такође је важно имати на уму да се оне прилагођавају стопи инфлације . Ова стопа узима у обзир растуће трошкове живота како би се утврдило да ли је препоручљиво повећати их. Ово је веома важан економски показатељ са многим импликацијама на различите секторе привреде, а постао је посебно релевантан од економске кризе 2008. године.
Да бисте ово боље разумели, требало би да знате да је каматна стопа цена новца; то јест, цена коју плаћате за коришћење одређене количине новца током одређеног периода. Она је неопходна за сваку финансијску трансакцију, као што је приликом подношења захтева за лични кредит или хипотеку. Такође је кључна за одређивање профитабилности штедних или инвестиционих производа, јер каматне стопе могу расти или падати у зависности од флуктуација на тржишту. У неким случајевима, оне чак могу и практично не донети никакав принос, као што је тренутно случај.
Каматне стопе: различите стратегије
У сваком случају, најбољи пример за објашњење шта су каматне стопе јесте да погледамо шта раде главне монетарне власти у свету. У том смислу, Европска централна банка (ЕЦБ) је одлучила да снизи трошкове новца као начин решавања проблема који произилазе из економске кризе. То јест, вредност новца у овој економској зони је тренутно 0%. То значи да банке примењују ниже каматне стопе на кредите. На пример, каматне стопе су већ пале и на 7%.
Још један ефекат монетарне политике ЕУ је нагли пад профитабилности банкарских производа и производа са фиксним приходом. До те мере да орочени депозити, новчанице и рачуни са високим приносом сада једва нуде камату од 0,5% . Све је то последица ниже цене новца у овој економској области. Као што сте можда приметили, ефекти се знатно разликују у зависности од ваших финансијских потреба. Али у сваком случају, то утиче на ваш однос са финансијским светом.
Прогресивни успон у Сједињеним Државама
Сасвим другачији сценарио се одвија преко Атлантика, где ће каматне стопе постепено расти током ове године, мада споро, док не достигну распон између 1,50% и 2%. То је одлука коју ће донети Федералне резерве Сједињених Држава (Фед). У практичном смислу, то значи да ће повраћај ваше штедње бити повољнији него раније. Међутим, супротно томе, од сада ће бити скупље добити финансирање. Овај сценарио произилази из снаге економије Сједињених Држава.
Као што сте можда приметили, ово су два сценарија са значајним разликама . У једном, могу вам користити, док ће у другом ефекат бити потпуно супротан. Једна ствар која им је заједничка је да инфлација изгледа да је под контролом као резултат ових монетарних мера. У супротном, ситуација се не би овако развијала. У сваком случају, сада ћете имати јасније разумевање утицаја каматних стопа на чисто економску сферу. Да ли бисте желели да истражите друге посебно важне везе?
У зависности од понуде и потражње
Још један аспект који треба узети у обзир приликом објашњавања важности каматних стопа заснива се на строгом закону понуде и потражње, који је увек регулисан финансијским тржиштима. Као резултат тога, што је каматна стопа нижа , већа је потражња за финансијским ресурсима, и обрнуто, што је стопа виша, то је мања потражња за тим ресурсима. Ово ће бити кључни фактор у повећању или смањењу трошкова новца кроз било коју кредитну линију.
То значи да можете пронаћи конкурентнију каматну стопу на кредит који тражите од своје банке. С друге стране, то такође значи да ваша штедња може остварити бољи принос него раније, што резултира већим капиталом на вашем штедном рачуну. Као што сте видели, каматна стопа није само важна макроекономска варијабла, већ утиче и на ваш однос са вашом финансијском институцијом. Она утиче на скоро све банкарске производе (орочене депозите, хипотеке, пензионе планове, штедне рачуне итд.) и има јасан утицај на ваше личне финансије у било ком тренутку.
Нема варијација у Европској унији
Управни савет Европске централне банке (ЕЦБ) разматра ревизију својих прогноза инфлације и раста за 2018. и 2019. годину ове године, на основу почетне процене из претходне године. Ово сугерише да неће бити промена монетарне политике у овом важном заједничком економском простору. У том смислу, централна банка ће задржати каматну стопу на 0%, са примарним циљем обезбеђивања повољних финансијских услова.
Још једна од најагресивнијих монетарних политика је она која се спроводи у Јапану како би се покушао подстицај за његову економију. Циљ је да се врати на пут раста који је напуштен пре много година, што је довело до веома специфичне економске ситуације последњих деценија. У овом случају, Банка Јапана је од 2016. године одлучила да смањи своју референтну каматну стопу, гурајући је у негативну територију.
Како искористити интересовање на берзи?
Каматне стопе вам свакако могу помоћи да профитирате од трансакција на берзи. Постоји неколико стратегија које можете одмах применити. Једна од најефикаснијих је отварање позиција када се каматне стопе смање. Финансијска тржишта обично ентузијастично реагују на овакве мере , са значајним добицима у својим главним индексима берзе током дужег периода. Овај очигледно биковски сценарио је нешто што не би требало да пропустите.
Још једна стратегија коју можете користити јесте да изађете са берзе током неповољних кретања. То значи када дође до посебно наглог повећања каматних стопа, што изазива веома негативну реакцију финансијских тржишта. То може довести до губитака у веома кратком периоду. Штавише, важно је запамтити да се ова кретања често поклапају са силазним трендовима акција. Стога, оне нису идеални партнери за увећање ваше штедње. Нећете имати другог избора него да потражите друге инвестиционе алтернативе.
Примена у банкарским производима
С друге стране, важно је разумети како се кредитна линија, без обзира на њену врсту, мења током свог трајања. У овом конкретном контексту, каматна стопа остаје константна током целог трајања кредита. Она је независна од тренутне тржишне каматне стопе, иако ће зависити од тржишних услова у тренутку када је узмете. На овај начин можете имати користи од смањења или, обрнуто, повећања. У сваком случају, израчунава се на основу просечних каматних стопа из претходних месеци. Генерално, период отплате креће се од неколико месеци до три или четири године, иако код неких врста кредита периоди могу бити знатно дужи.
То ће бити износ који ћете морати да платите финансијској институцији због тога што вам је напустио новац или позајмио новац. На овај начин, да бисте га финализирали, неће вам бити преостало ништа друго него да платите повраћај, припадајуће камате и провизије и друге трошкове у управи, ако их има. Генерално кроз стални систем месечних рата. Иако ће то зависити од тога да ли можете да извршите рану амортизацију. У том смислу, разлика од неколико процентних поена може значити веома важну уштеду на рачун овог банкарског производа.