Куповина куће је толико важна операција да нећете моћи да оставите простор у рукама импровизације. Ако не, биће то процес који захтева пуно планирања и одређени степен посвећености. До те мере да ако не разумете ниједну од његових фаза, неће вам преостати ништа друго него да затражите услуге професионалца који ће вам помоћи у управљању: адвоката, саветника за некретнине или администратора. Са једном сврхом, а то је ништа друго него да задовољи циљеве вашег захтева. Да бисмо олакшали овај посао, нудимо вам неколико једноставних препорука о поступцима са којима ћете се морати суочити да бисте правилно усмерили своје поступке.
Мораћете да израчунате буџет који морате да затворите. Иако морате мало дубље да анализирате како ћете то платити. Ако у готовини, хипотеком или посредним решењем. Ако се одлучите за било који од последња два предлога, бићете обавезни проверите код своје банке. Не само да калибришете хоће ли вам одобрити финансирање. Али и да ратификујете камату коју ћете морати да платите ако је хипотека са фиксном или променљивом каматом кориснија.
Еволуција Еурибора ће бити референтна тачка за одабир једног или другог модела финансирања. Тренутно износи 0,095%, најнижа стопа од свог оснивања. а то ће вам помоћи да добијете конкурентнији интерес. Такође ће бити време да проверите колики ће вам бити рок отплате и провизије које подразумева ваше запошљавање.
Други кључ: изаберите кућу
На основу ових параметара већ ћете бити у могућности да водите своје потребе и врсту куће која је за вас најбоља. Ново, половно или чак званично заштићено кућиште. Поред тога, биће врло корисно проверите своју локацију. Посебно ће бити важно имати податке који су толико важни као понуда школа, болница, супермаркета или јавног превоза које подручје има.
Маркетиншки канали које одаберете такође ће бити од виталног значаја. Јер у зависности од тога да ли су појединци, агенције за некретнине или програмери, можете спровести једну или другу стратегију преговарања. Кућна посета неће бити мање релевантан део овог процеса. До те мере да ће вам бити потребно да запишете који су то аспекти који вам се највише и најмање свиђају. Чак је време да формализујете сопствену понуду.
Консултовање свих сумњи које имате. Од чисто структурних и који су повезани са очувањем имовине до других генеричкијих као што су трошкове комшијске заједнице или ако имате енергетски цертификат. Не можете заборавити ни како можете персонализовати кућу ако су јој потребне темељне реформе или само неколико одређених додира у собама.
Трећи кључ: потписивање уговора
Следећа фаза састојаће се од састављања уговора са продавцем у коме се детаљно наводе врло важни аспекти куће. Као на пример, ако је бесплатно или се задржава заложно право. Такође ће одражавати трошкове суседске заједнице или начин плаћања у којем ћете формализовати операцију. Они су неки од садржај уговора о продаји куће. Такође ће бити прикладно да потпишете уговор о депозиту. Једнако важно као и сама дела, јер ће вам између осталог помоћи да заштитите своја права купца. Поред тога, служиће за унапређење 10% операције, као главна гаранција ваших намера.
Долази последњи тренутак када ћете потписати акте заједно са продавцем и у присуству бележника. То ће бити званични документ који легитимише трансакцију некретнина. Биће изложени најрелевантнији аспекти куће, као што су његов опис, цена, облик плаћања или расподела трошкова. Од овог тренутка уживаћете у новом дому путем кључева које ће вам продавац дати.
Да ли треба да подуправим хипотеку?
Промена хипотеке уговорене за ону са бољим уговорним условима нешто је логично и чак пожељно међу корисницима овог финансијског производа. Према најновијим подацима Националног института за статистику (ИНЕ), од 6.043 хипотеке са променама у њиховим условима, 40,7% је због промена каматних стопа. У чему показује да се након промене услова проценат хипотеке са фиксном стопом повећао са 10,2% на 17,3%, док је хипотека са променљивом стопом повећан смањен са 89,2% на садашњих 81,9%. То је оно што се назива хипотекарна суброгација.
Из овог општег сценарија, први корак који треба предузети за суброгацију хипотекарног кредита је откривање новог финансијског производа који значајно побољшава услове уговарања из претходног. У том смислу, понуда банкарских субјеката је заиста задовољавајућа када се размишља о моделима са распонима мањим од 1%. Другим речима, каматна стопа би се могла смањити за скоро један процентни поен у односу на тренутну хипотеку. Ова разлика у пракси износи хиљаде евра које се од сада могу уштедети.
Суброгација хипотеке
Други аспект који ће бити пресудан за формализацију ове операције биће анализа да ли тренутни уговор садржи провизију ових карактеристика. Његов износ се креће између 0,25% и 0,75% на преостало стање и укључује веома важан трошак који корисници морају претпоставити ако желе да промене хипотеку у било ком тренутку. У случају укључивања овог трошка, неће бити друге него да се изврше прорачуни како би се показало да ли компензира извршење суброгације. Из тог разлога, идеалан сценарио за извођење ове операције је да хипотека која је уговорена буде изузета од овог трошка. Између осталих разлога, јер ће то олакшати развој процеса у складу са очекивањима која генеришу корисници.
Уговорене хипотеке
Број хипотеке основане на кућама То је 31.018, 9,2% више него у фебруару 2018. Просечан износ је 123.911 евра, са растом од 2,9%. Просечан износ хипотека уписаних у регистре имовине у фебруару (из претходно извршених јавних дела) износи 163.487 евра, 21,2% више у односу на исти месец 2018. године.
Следећа фаза овог процеса, која ће бити анализирана, биће откривање преосталог стања прве хипотеке. Како је старији, новац који ће морати бити исплаћен биће много већи ако постоји комисија за сурогат мајчинство. До те мере да ће се закључити да ова акција није исплатива. С друге стране, такође ће бити потребно анализирати ситни тисак уговора у случају да постоји било каква скривена казна за спровођење ове хипотеке.
Трошкови ове операције
Да бисте проверили да ли је суброгација исплатива, не бисте се требали ограничавати на техничке аспекте хипотеке. Али напротив, постоје и други трошкови који се нужно морају узети у обзир од првог тренутка. Они су они изведени од формализација нове хипотеке а међу којима су нотарски и агенцијски трошкови, регистрација имовине и процена имовине, међу некима најрелевантнијим. Није изненађујуће што ове исплате могу на неки начин укинути најповољније услове друге хипотеке.
С друге стране, још један од сценарија који се може јавити је да је разлика између уштеђеног износа као резултат суброгације хипотеке и трошкова генерисаних њеним управљањем минимална. У том случају, профитабилност операција неће пружити гаранције за њено обављање у наредним данима. Са ове позиције, нема сумње да је најразумнији одговор на преговарајте директно са банком услови хипотеке који су већ уговорени. Чим дођу до њихових наслова, сигурно ће ову операцију учинити профитабилнијом него да су је суброгирали.
Куповина куће је толико важна операција да нећете моћи да оставите простор у рукама импровизације. Ако не, то ће бити процес који захтева пуно планирања и одређени степен посвећености.
Просечна каматна стопа на почетку износи 2,32% за хипотеке са променљивом стопом (1,9% нижа него у фебруару 2018.) и 3,32% за хипотеке са фиксном каматном стопом (3,0% више). За хипотеке на куће просечна каматна стопа је 2,62% (1,1% нижа у односу на фебруар 2018.), а просечни рок је 23 године. 58,2% хипотека на куће има променљиву стопу, а 41,8% фиксну. Хипотеке са фиксном каматном стопом забележиле су годишњи раст стопе од 17,4%. Просечна каматна стопа на почетку износи 2,37% за хипотеке на домове са променљивом стопом (са падом од 4,0%) и 3,05% за хипотеке са фиксном каматном стопом (0,4% већа).
El просечан износ хипотека регистрованих у регистрима имовине у фебруару (из претходно спроведених јавних дела) износи 163.487 евра, што је за 21,2% више у односу на исти месец 2018. Просечна каматна стопа на почетку је 2,37% за хипотеке на кућама са променљивом стопом (пад 4,0%) и 3,05% за хипотеке са фиксном каматном стопом (0,4% више).