Додјелу хипотека пооштрили су субјекти задужени за маркетинг ових производа за куповину куће, након проблема са шпанским банкарским системом. А ако је већ тешко приступити хипотеци, много више је ако су подносиоци захтева милеуриста. Ако је ово ваш специфичан случај, имат ћете напоран задатак да прихватите пријаву, јер ћете бити у великој мјери ограничени својом ниском платом. Осим ако се томе не придружите са платом партнера као решење које ће вам омогућити да формализујете ову операцију.
Али од почетка је главно питање које себи постављају радници који зарађују око 1.000 евра месечно да ли ће моћи да приступе неком од ових банкарских производа. Па, као последица смањења плата - проистеклог из економске кризе кроз коју је Шпанија прошла - неке банке су одлучиле да смање минимални износ зарада својих клијената. Пре неколико година тражили су за зајам од око 3.500 евра. Тренутно се могу наћи за 2.000 евра.
Али најважније је да су неки банкарски субјекти - иако са врло конкретним и оскудним предлозима - припремили низ кредита за које милеуристи могу формализовати операцију. Неће их се моћи пронаћи много, истина, али барем имају рупу у тренутној хипотекарној понуди. И на овај начин, приступити тржишту некретнина са пуним гаранцијама.
Карактеристике ових хипотека
Међутим, ови производи садрже низ карактеристика које бисте требали узети у обзир у случају да ћете наредних месеци ангажовати неког од њих. Као полазиште, максимални износи које вам банке одобравају нису толико издашни са конвенционалним кредитима. Чак Можете приступити финансирању само до 80% операције.
Иако ову комерцијалну стратегију све банке примењују на било који од својих финансијских производа, и као последица препоруке Шпанске банке да смањи коначни износ потраживања. Један од ефеката који ћете раније приметити је да ни у ком случају нећете бити у могућности да финансирате целу операцију.
Још један аспект који бисте требали узети у обзир је да ће се услови отплате значајно повећати како би се прилагодили вашој плати. Тако, плаћаћете ниже месечне уплате, али дуже време. То је једино решење коме је омогућено прилагођавање тако ниској плати. И наравно, било би вам прилично занимљиво да потражите модел финансирања који би генерирао најмање могуће трошкове, и ако је направљен без провизија (отварање, студија, пријевремено отказивање итд.), Или других трошкова у његовом управљању , онда боље за ваше интересе лично.
Које су хипотеке за милеуристе?
Ваш посао на проналажењу хипотеке која одржава ове комерцијалне линије биће врло тешко применити, али ако пажљиво анализирате понуду коју вам банке тренутно нуде, доћи ћете до закључка да постоји нека нада да то можете купити стан који вам се толико свидео пре неки дан, али нисте били сигурни можете ли извршити новчану трансакцију.
Тачно је да немате много избора, али бар ћете имати прилику да финансирате стицање изабраног имања. Један од ових предлога долази од ИНГ Дирецт-а, који продаје наранџасту хипотеку, која је за најниже плаћене купце, или барем одржавају минимално стање на свом текућем рачуну од око 2.000 евра. Ако испуните ове мале захтеве, добићете један од најконкурентнијих хипотекарних кредита на тржишту.
Повезан је са европским стандардом, познатијим као Еурибор, са 0,99%, а променљива стопа - након смањења последњих месеци - од 1,88%. У сваком случају, једна је од најповољнијих хипотека за потписивање операције. А то подразумева да је изузета од било каквих провизија, без клаузуле о нивоу, и коначно нема већу каматну стопу током прве године. Они су његова главна обележја.
Али то није једина опција коју можете да искористите од почетка 2016. Ла Цаика вам нуди још једну прилику, тако да са својом зарадом можете да извршите операцију некретнина, ако је ово ваша најхитнија жеља. У овом случају, путем царинске хипотеке, коју могу да упишу клијенти са минималним приходом од 600 евра.
Каматна стопа је везана за еурибор + 1,90%. Али може се смањити ако сте са ентитетом уговорили друге производе (осигурање, пензиони планови, програми штедње, инвестициони фондови ...), све док не достигнете марже које се могу претпоставити на стању на вашем текућем рачуну.
Друга хипотека прилагођена милеуристима је она коју је развио Абанца, под чудним именом Хипотеца Мари Цармен. Такође је доступан подносиоцима захтева са минималним приходима. То је хипотекарни зајам који Нуди вам фиксну рату за читав живот хипотеке, глатко. Помоћу ње ћете платити исту накнаду од првог тренутка и док не затворите уговор. Без бриге или неочекиваних промена, а посебно прилагођено термину који сте одабрали, било да је то 20, 25 или 30 година. Са каматном стопом од 2,49%, са максималним роком отплате од 20 година.
Ако се одлучите за овај модел финансирања, такође ћете уштедети провизије за отварање, проучавање, суброгацију и уговорне измене, а ако се унапред одлучите за амортизацију дела или целокупне хипотеке, примењиваће се само провизија за ризик од каматних стопа.
Шта ће од вас тражити уступак?
Заузврат мораћете да испуните низ основних захтева да бисте приступили било ком од ових банкарских производа за милеуристе. Неће бити тешко испунити, иако ћете без њих сигурно имати вето на апликацију. Погодно је да анализирате можете ли их представити банци, јер ако не, биће боље одустати од покушаја, јер све што радите је губљење времена, а можда и илузија.
Као пропратно писмо, банка ће од вас тражити уговор о раду, који мора бити фиксиран - иако под прилично ограниченим износом - да бисте потврдили своју стабилност у компанији и да је можете вратити у договореним роковима. Такође морате пружити потпуно беспрекорну банкарску историју, без дугова, а ако је могуће и здрав текући рачун. А ако сте са правним лицем уговорили друге производе, то ће вам сигурно помоћи да повећате одобравање својих захтева.
takođe, Не бисте требали бити укључени у било коју листу неплатиша (АСНЕФ, РАИ итд.), јер ако је тако, они ће такође одбити ваш захтев од првог тренутка. Не само због дугова уговорених са другим банкарским субјектима, већ и због неизвршења обавеза које произлазе из било ког домаћег рачуна (струја, вода, телефон, струја итд.). И да би завршили, по свој прилици, захтеваће да неко одобри операцију. Обично то буду родитељи или други блиски рођаци. А с обзиром на слабе услове које ви представљате, они ће бити ти који коначно гарантују повраћај захтеваног износа.
Неколико савета за обраду
Наравно, неће бити лак процес формализовања, далеко од тога, тежине ако у њега увезете неке смернице за понашање, оне ће вам значајно помоћи у постизању вашег циља. Није ништа друго него да имате хипотеку да бисте купили кућу која вам се толико свидела прошлог викенда.
Иако унапред знајући, ваше шансе да претплатите производ ових карактеристика су очигледно мање него да сте представили платни списак од 2.000, 3.000 или чак 5.000 евра. Овај сценарио имате када започнете преговоре са банком.
- Ако сте у браку или имате партнера, биће веома пожељно да повећате потражњу за хипотеком кроз економске ресурсе двоје људи, чак и ако сте обоје милеуристи. Није изненађујуће што ће се повећати шансе за кредит.
- Не покушавајте да тражите претјеране износе за свој животни стандард, чак ни да они финансирају читаву операцију, јер је ни у ком случају нећете моћи добити. Поред тога, они то не нуде практично у целој банкарској понуди.
- Ако обезбедите штедну торбу за извођење операције, биће вам лакше одобрити захтев, и што је обимније то боље, довољно је да се ограничите на најповољније услове за вашу финансијску ситуацију.
- Морате не само да обезбедите стабилну платну листу, већ и то имају други стабилни редовни приходи који дају доследност вашој кандидатури. Чак и ако им користи породично наследство.
- Не очајавајте у потрази за хипотеком ових карактеристика, јер иако је мало оних који се тренутно продају, увек ће се наћи прилика за људе попут вашег случаја који су у овој радној ситуацији, иако са много ограниченијим приступима, а у случајевима чак и крутим.
- Модели које нађете под овим захтевом, Они се продају са врло повољним условима за ваше интересе, а чије се понуде редовно обнављају уз знатно смањење примењених каматних стопа.
- С друге стране, мислите да је право време за склапање уговора, пошто је европски репер испод историјских најнижих нивоа, уштедећи много новца у операцији.
- И на крају, покушајте да пронађете најбољи сценарио за уговарање хипотекарног зајма, не ограничавајући се на предлоге које вам бацам са клупе читавог вашег живота.