Плаћени рачуни су банкарски производ чији је главни циљ промоција штедње међу клијентима. То је модел који је већ дуго инсталиран у сектору и који је замишљен као стратегија како би могли послујте са својом финансијском институцијом. Практично сви имате производ са овим карактеристикама, мада пружате свој идентитет. Плаћени рачуни су тренутно присутни у ББВА, Банцо Сабаделл, Сантандер, Цаикабанк, Евобанк и дугој листи кредитних институција које нуде овај формат штедње.
Једна од сврха плаћених рачуна је да корисници могу остварити мали поврат уштеђевине. Тако да се мало по мало ваш капитал повећава од овога банкарски производ. Међутим, њихов учинак је тренутно на најнижем нивоу последњих година. Као последица политике снижавања цене новца коју је Европска централна банка (ЕЦБ) спровела како би се извукла из економске кризе генерисане 2017. До те мере да цена новца данас не вреди апсолутно ништа. Наиме, је на 0% Као резултат, атрактивност плаћених рачуна знатно је опала последњих година.
Као резултат ове монетарне стратегије плаћени рачуни тренутно не нуде више од 0,1%. Тамо где само високо плаћени рачуни могу премашити ове ниске нивое. Иако у замену за испуњавање а скуп услова, као што ћете моћи да видите у наставку. У сваком случају, нису достигли ниво из првих година овог века где бисте могли савршено формализовати штедни рачун са каматом изнад 1%. Или чак са популарних супер налога који генеришу најбољи повраћај уштеде корисника.
Рачуни: колико нудите?
Наравно, плаћени рачуни више се не формирају као инструмент за повећање уштеде. Ако не, напротив, то је банкарско средство које служи за одржавање веза са нашом банком. Одакле можете рачуни за домицилно домаћинство (плин, струја, вода итд.), извршите трансфер или једноставно примите своју платну листу. С друге стране, са ове врсте банковног рачуна моћи ћете да уговорите другу серију банкарских производа, чак и бесплатно. Од традиционалних кредитних или дебитних картица до орочених депозита или различитих планова штедње.
Плаћени рачуни су тренутно незаменљив банкарски производ, али то вам тешко доноси било какву врсту интереса. Бар док европско регулаторно тело не следи тренутну монетарну политику. Али чак и тако, плаћени рачуни нису једнообразни, али можете бирати између различитих модела који одговарају вашем профилу као корисника банке. Није изненађујуће што је ово један од сјајних доприноса који се плаћени рачуни развијају већ неколико година. Поред услуга или погодности које вам пружа у било ком тренутку.
Високо плаћени рачуни
То је најповољнији формат штедње за ваше интересе као клијента банке. Између осталих разлога и због тога што вам тренутно овај производ даје највише интереса. Ваша изведба може пораст на око 1%, али у складу са низом основних захтева. Једно од најчешћих је да нећете имати другог избора него да усмеравате своју зараду, пензију или редовне приходе како бисте побољшали своју профитабилност. У другим случајевима, чак ће захтевати да повежете друге рачуне за куће или чак купите осигурање. Такозвани рачуни са високим примањима заснивају се на овој стратегији.
Тренутна понуда ових рачуна са овим врло посебним карактеристикама смањила се последњих година. До те мере да имамо неколико врло конкретних банкарских предлога. Где такође могу да наметну а Минимални биланс у истој која ће бити прилично захтевна. С друге стране, ангажовање купаца је такође присутно у вашем маркетингу. Кроз уговарање других банкарских производа (инвестициони фондови, пензиони планови или осигурање). Па, како се више повезујете са уобичајеном банком, повећаће се камата генерисана овом врстом рачуна.
Камата испод инфлације
Карактеристика онога што су плаћени рачуни је да вам не дозвољавају повраћај повећања цена. Јер су испод трошкова живота. У том смислу, треба имати на уму да индекс потрошачких цена (ЦПИ) повећан за 0,1% марта у односу на претходни месец и већ је достигао највиши ниво од прошлог новембра, са 1,2, према најновијим подацима Националног института за статистику (ИНЕ). То у пракси значи да плаћени рачуни нису исплативи са било које тачке гледишта. Није изненађујуће што губите новац из месеца у месец као резултат овог монетарног тренда.
Ако је оно што заиста желите да побољшате свој капитал, биће много боље ако се обратите неком другом банкарском производу који је тренутно профитабилнији. Иако морате да преузмете већи ризик у изложености својих финансијских доприноса. Али са плаћених рачуна нећете постићи овај циљ. За салдо од 50.000 евра имаћете само малу награду између 10 и 15 евра. До те мере да ћете се запитати да ли је заиста вредно претплатити се на овај производ који има за циљ уштеду. Или вам је потребна друга класа банкарских возила да бисте задовољили ову потражњу коју имају сви шпански штедиши.
Лако их је унајмити
Упркос свему, ове врсте рачуна иду у њихову корист што их је врло једноставно формализовати и не захтевају дубоко познавање истих. Са различити формати у зависности од корисничког профила који стално представљате. Рачуни за студенте, самозапослене раднике, пензионере или државне службенике су неки од најрелевантнијих које банке тренутно имају. Можете их претплатити са једног евра и њихова профитабилност ће почети да се рачуна од почетка. Иако као што смо вам већ рекли у овом чланку са каматом испод историјских најнижих нивоа.
Генерално не укључују провизије нити други трошкови у његовом управљању или одржавању. Уз то вас неће коштати ништа ако га унајмите, а такође можете бесплатно добити кредитне или дебитне картице. С друге стране, плаћени рачуни немају никакав рок трајања. Ако не, напротив, можете их отказати у време када то сматрате одговарајућим. Ова стратегија је врло честа с обзиром на велику мноштво предлога које кредитне институције развијају. Тамо где је сасвим нормално прелазити са једног плаћеног рачуна на други у кратком временском размаку.
Опасност да будемо у минусу
У сваком случају, плаћени рачуни носе опасност, а то је да можете бити прекорачени. Јер у ствари, ова ситуација ће створити озбиљне казне које могу наштетити вашим личним интересима. У том смислу, црвени бројеви на стању текућег рачуна могу вас навести да платите више новца него што се у почетку мислило. Јер не можете заборавити да вам боравак у минусу може скупо платити. Где за прекорачење од само неколико евра за неколико дана можете на крају отићи за више од 50 евра. Разлог који то објашњава је врло лак за разумевање: провизије су веће од интереса.
У сваком случају, плаћени рачуни нуде вам механизам за избегавање ових непријатних ситуација. Као на пример, кроз директно задуживање вашег платног списка. Неки субјекти вам омогућавају прекорачење по укупној вредности вашег редовног прихода. На тај начин нећете морати да платите провизију ако прекорачите ове услове на стању на текућем рачуну. Банкинтер путем свог рачуна за зараду омогућава вам да изаберете ово решење за своје проблеме. Чак и уз алтернативу ангажовања ороченог депозита са профитабилношћу до 5%.
У сваком случају, врло је згодно имати претплаћени рачун јер је то банкарско средство за приступ другим врстама финансијских производа. А ако испуњавате услове уговора, без потребе да од сада имате било какве новчане издатке. Уз велику предност коју имате широка понуда у овој класи банкарских производа. Као и с друге стране, то вам се дешава и код других модела које нуде финансијске институције.
Јер да бисте завршили, ових дана не можете функционисати без рачуна о овим карактеристикама. Моћи ћете да се решите више од једне невоље, па ће вас чак и тужити са неких локација да бисте извршили платне или кредитне операције. На пример, да се формализује следећи биланс успеха или добију субвенције за незапосленост, међу неким од најважнијих операција. У сваком случају, ако постоји основни производ, то су несумњиво плаћени рачуни. Иако вам наравно неће изнајмити толико евра као просечну камату. Бар у овим тренуцима у којима живимо.