Шта је спасавање банке?

Спасавање банака (или финансијско спасавање) је чин убризгавања капитала у банку како би се спречио њен колапс . До овога долази када банка лоше управља својим средствима и приморана је на интервенцију институције као што је централна банка. Хајде да испитамо шта су спасавања банака, како функционишу и нека од најозлоглашенијих у историји.

Шта је спасавање банке?

Спасавање банака (или финансијско спасавање) је чин убризгавања капитала у банку како би се спречио њен пропаст . Главна разлика између ова два термина је врста институције која се спасава. Ова спасавања спроводе организације као што су централне банке (Фед, Европска централна банка, Швајцарска национална банка итд.) због инсолвенције или банкротства које би могле довести до системског колапса или ефекта заразе на друге институције. Главне жртве ових акција су клијенти који су депоновали новац у институцијама које су спасаване . Грађани су такође погођени, јер то подразумева спровођење агресивних политика монетарне експанзије како би се покушало убризгати ликвидност у ове институције , што потом доводи до периода инфлације којима је потребно време да се смире.

Зашто долази до спасавања банке?

Спашавање банака се дешава када је финансијска институција на ивици несолвентности или банкрота. Постоји низ фактора који могу довести до тога да спасилачка банка покуша да уштеди новац клијената, међу којима можемо истаћи: 

• Неликвидност финансијске институције. 
• Губитак капитала депонената. 
• Стечај финансијске институције. 
• Ризик стварања ефекта заразе на друге финансијске субјекте, односно системски ризик. 

Како функционише спасавање банке?

Спасавање банака се не дешава преко ноћи, без обзира колико се то тако чинило у вестима . Ови процеси укључују низ прелиминарних корака који морају бити пажљиво процењени и спроведени. Пре свега, мора се спровести студија ситуације како би се утврдиле акције које треба предузети, проценили могући сценарији и проценили њихове потенцијалне последице. Да бисмо ово ставили у контекст, спасавање банака (или финансијско) може коштати, у просеку, 13% бруто домаћег производа (БДП) земље која га спроводи . Фазе спасавања банака су следеће:

1. Процена ситуације: Прво се анализира ситуација, где се процењује износ спасавања, како би то могло да утиче на привреду и како даље. 
2. Преговарајте о условима спасавања: У тренутку када је извршена процена ситуације спасавања, преговарају се услови спасавања са циљем да се оно омогући.
3. Мере за спровођење спасавања: Да би се извршило спасавање одређеног субјекта, морају се применити мере штедње, односно увести одређени услови да се спасавање (смањење јавне потрошње и повећање пореза) омогући. 
4. Последице спасавања: Када је спасавање већ процењено и договорено, морају се узети у обзир све мере које се морају предузети да би се спасавање спровело. Међу њима, морају се узети у обзир ефекти који ће произаћи из његове примене, као и поседовање плана контроле који предвиђа минимизирање колатералне штете и могућност управљања могућим ризицима ако до њих дође. 

Које су биле највеће спасавања банака?

Уопштено говорећи, када говоримо о спасавању банака, увек се сети велика финансијска криза из 2008. године, где је више банкарских субјеката захтевало спасавање банака у време када се ефекат заразе појавио на глобалном нивоу. Можемо поменути три периода у којима је дошло до великих спасавања банака: 

Година 1991, балон са некретнинама у Шведској

Почетком 90-их, шведски балон на тржишту некретнина пукао је, што је довело до тешке кредитне кризе и широко распрострањене банконе несолвентности . Узроци су били слични онима из кризе 2007–2008. Шведска влада је преузела дугове банака. Ова финансијска помоћ је у почетку коштала око 4% шведског БДП-а , а касније је пала на мање од 2% када су национализоване банке поново приватизоване.

Година 2008, велика финансијска криза глобалан

Велику кризу из 2008. године покренули су хипотекарни кредити са високим ризиком . Ова криза је настала када се недостатак поверења у кредите првобитно проширио финансијским тржиштима Сједињених Држава и послужио је као звоно за узбуну које је од лета 2007. године довело до оштре пажње на „смртне“ хипотеке у Европи, кулминирајући следећег лета финансијском кризом 2008. године. Генерално се сматра окидачем Велике рецесије на међународном нивоу , укључујући и балон на тржишту некретнина у Шпанији. Земље које је ова криза највише погодила биле су Ирска, Сједињене Државе и Шпанија, између осталих.

• Ирске банке су претрпеле а значајан пад цене акција због недостатка ликвидности којом располаже на међународним финансијским тржиштима. У 2010. години ова солвентност се појављује као најозбиљнија забринутост због сумњивих кредита датих инвеститорима. 
• Почетак глобалне кризе значио је експлозију других проблема за Шпанију: крај балона са некретнинама, банкарска криза 2010.и коначно повећање незапослености у Шпанији. Према прорачунима за 2020. 43.225 милиона од укупно 64.000 милиона би било изгубљено (73% пружене јавне помоћи).
• Главни кривац велике кризе био је ко ју је изазвао, где је Лехман Бротхерс са 639.000 милијарди долара имовине, прогласила банкрот 15. септембра 2008. године након бекства својих клијената. Федералне резерве су преговарале о реорганизацији са другим банкама, али разговори су пропали. Свеукупно, спасавање банке Сједињених Држава рачуна се на вредност од 800.000 милиона долара. 

Године 2023. ефекти каматних стопа се повећавају

Ако смо мислили да смо научили лекцију из претходних криза, грдно смо се преварили. Након пандемије 2020. године, спроведене су невиђене политике монетарне експанзије , што је довело до кратког периода вештачког економског раста. Ова ситуација нас је довела до претераног самопоуздања, а многе банке нису успеле правилно да управљају ризиком приликом расподеле свог капитала . Прошле године, са избијањем рата у Украјини и проблемима изазваним растом цена робе, многе банке су држале велике количине обвезница чија је профитабилност била погођена растућим каматним стопама. Резултат је био финансијска помоћ од стране Феда институцијама као што су Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate и друге америчке банке.

У Европи смо такође били сведоци како је вековна институција, Креди Свис, била приморана да буде апсорбована од стране једног од својих конкурента, УБС-а. Иако бисмо могли помислити да је ситуација завршена када је Швајцарска национална банка (СНБ) требало да одобри УБС-у кредит од 50.000 милијарди швајцарских франака (CHF) како би ублажила кризу, грешимо. То је зато што се УБС такође суочава са финансијским потешкоћама, што је изазвало широко распрострањено неповерење у банкарске институције у свим регионима.