Један од најчешће коришћених концепата у области економије је „факторинг “. У овом чланку желимо да на једноставан и јасан начин објаснимо различите врсте факторинга које су доступне и које опције најбоље одговарају вашој компанији.
Овај концепт не припремају мала и средња предузећа, међутим, један је од концепата које највеће компаније на свету највише искоришћавају и који се у њима свакодневно спроводе. Без сумње опција за вашу компанију. Овај метод је у потпуности повезан са језгром активности прикупљања и плаћања, убрзавајући и олакшавајући ток плаћања за било које пословање.
Ако се фокусирамо на алате за контролу наплате, могли бисмо рећи да је то један од најједноставнијих начина за оптимизацију сакупљања, без потребе за комерцијалним попустом.
Ко је укључен у процес факторинга
Ови процеси укључују:
- Клијент. Онај ко користи факторинг тако да се може створити комерцијални кредит.
- Дужник. Обавезни сте да платите комерцијални кредит
Шта је факторинг? Дефиниција и рад
Помоћу ове методе може се извршити операција доделе зајма коју компанија може наплатити у корист финансијске институције.
Ове врсте кредита обрађују се у врло уобичајеним операцијама компаније, попут протока продаје производа места или услуге трећим лицима које компанија може да понуди.
Када је реч о великој компанији која има продају на рате, оно што се врши је кредит у корист поменутог предузећа који се може у одређено време пренети на трећу страну.
Какве користи факторинг доноси на основу својих услуга.
Кредитни ризик се може преузети. У овом случају, то се назива факторинг без регреса и функционише на следећи начин: ако је кредит уступљен трећој страни и компанија је одговорна за плаћање особи или компанији којој се уступа, али сноси било какво плаћање, финансијска институција преузима ризик трансакције.
Факторинг вам омогућава да преузмете ризик девизног курса ако је валута фактуре из друге земље. У многим случајевима, посебно имајући у виду флуктуације валута последњих година, ово је веома препоручљиво.
Факторинг са регресом се дешава када се пружа услуга наплате дуга, али се ризик од неплаћања не преузима . Када се то деси, ако дужник не изврши плаћања на време, нико не преузима ризик, а прималац остаје са финансијским мањком док се уплата не прими.
Можете извршити готовинско прикупљање свих кредита.
Дужницима се дају пословни савети
Која је најчешће коришћена опција факторинга
Разлог зашто се више компанија прибегава овој врсти методе је могућност да имају могућност делимичног или чак укупног аванса зајма све док друга страна није дужник и ако имају здраву кредитну историју.
Сви субјекти који се баве финансијским активностима обављају факторинг са регресом на дневној бази , јер је то врста факторинга која ослобађа субјект од преузимања ризика у случају неплаћања.
Постоје две друге опције
- Факторисање обавештења. Овде је особа која дугује новац обавештена о додељивању кредита. У тренутку када је компанија обавештена, мораћете да извршите уплату само другој страни.
- Факторинг без обавештења. Особа која дугује новац није обавештена тако да неће знати ништа о задатку и на почетку ће платити људе који су дуговали. У овом случају, особа која прима уплату мора да је преусмери на ентитет да настави са њеном наплатом.
Трошкови факторинга
Сада смо објаснили шта се може учинити, али нисмо поменули трошкове који су с тим повезани. Процес факторинга је скуп јер компаније морају да примене провизију на сваку трансакцију, а то је начин покривања потраживања. Да бисте стекли приближну представу о трошковима, то је обично 3 или 4% од главнице кредита. Поред тога, одређене накнаде се обично примењују на сваки аванс потраживања, а постоје и накнаде за пратеће услуге. Ове услуге укључују осигурање од курса и пословне извештаје који пружају информације о финансијском здрављу компаније са којом ћемо пословати.
Када су у питању мала и средња предузећа (МСП), факторинг генерално није добра идеја и финансијске институције га обично одбијају . Оне га прихватају само када мало предузеће које захтева има подршку много веће компаније која може да покрије трошкове. Штавише, плаћања се морају вршити на дужи, продужени начин.
Када се факторинг користи са малим предузећем, финансијска институција, а не предузеће, има директно власништво над потраживањима . Финансијска институција плаћа предузећу и обрађује све наплате. Када доспе плаћање купца, финансијска институција такође наплаћује дуг.
Предности и недостаци факторинга
Из било које перспективе, факторинг је једна од најбољих опција за предузећа , јер може ослободити компанију обавеза плаћања ако их не може сама испунити.
Међутим, када говоримо о погодностима које ове компаније нуде, морамо мало да погледамо даље од опције авансног плаћања, будући да услуге повезане са факторингом играју веома важну улогу.
Једна од најважнијих услуга је подршка коју финансијска институција пружа факторингом, јер класификује кредитну способност клијента и обавља спољне административне задатке као што су наплате.
Факторинг вам такође омогућава да имате све потребне податке о кредитној способности клијената са којима ћете сарађивати или којима већ продајете на кредит. Морате схватити да је много важније наплатити сву продају него продати у великим количинама.
Факторинг обухвата екстерне задатке наплате , иако његово правилно функционисање зависи од обима обављеног управљања и флуидности плаћања клијената.
Ако је оно што желите да гарантујете компанији ниску делинквенцију, кључ је факторинг без ресурса, јер ентитету сносите сав ризик од пословања.
Укратко
- Погодности које нам ентитет нуди су веома добре за компаније, јер је способно да у потпуности побољша финансијски капацитет велике компаније, пружајући јој брзу ликвидност и финансирајући износ њене продаје, избегавајући делинквенцију.
- Поред тога, способан је да побољша однос дуга и елиминише потраживања. Елиминишите ризик од проблема у предузећу јер фактуре остају ненаплаћене: имајте на уму да није велика продаја већ прикупљање свега што се прода.
- Олакшава контролу рачуна и оставља клијентски портфељ увек чистим.
- Повећава ефикасност сакупљања за 90%.
- Омогућава вам да планирате све што је повезано са ризницом и 100% познајете своје клијенте, као и солвентност у њиховим компанијама.
- Међутим, упркос томе што је једна од најбољих опција, има и своју лошу страну. Један од главних су проблеми са трошковима које генерише, јер бринући се о свим додатним трошковима и спољним проблемима, морају да наплаћују врло високе провизије.
У случају да то представља велики ризик за ентитет, може одбити дати кредит клијенту или чак блокирати кредите одређеној компанији. Такође можете наметнути купца за доделу кредита; Ова последња тачка се често јавља у комерцијалним уговорима.
Електронско фактурисање и факторинг
Ако имате могућност издавања електронске фактуре, факторинг вам помаже још више јер:
- Повећавате могућност финансирања за 100%
- Фаворизујете могућност да вам више компанија верује
- Документе можете слати електронским путем и то може повећати период финансирања
- Формати који имају електронске рачуне већ имају све податке потребне за усклађивање рачуна и дају вам могућност нормализације међубанкарских формата.