Шта је факторинг?

Са сигурношћу да сте више пута чули за овај финансијски производ који је факторинг, али не знате шта је то, а још мање оно што можете искористити. Па знам Реч је о а производ по мери било ког пословног човека или професионалца а посебно малих и средњих предузећа која. Кроз овај производ могу смањити оптерећење административног одељења, поверити рачуноводство генерисано продајом и њиховом наплатом, као и авансне уплате на датум доспећа плаћања рачуна.

Његови ефекти ће се брзо уочити, јер ће побољшати профитабилност, кредитни капацитет и финансијску солвентност ваше компаније. Међу осталим предностима уговарања овог производа су периодичне, редовне и ажуриране информације дужника, смањење административног терета или поједностављује рачуноводство рачуна купаца. Не постоји дефинисан профил корисничких компанија овог финансијског производа, већ је разграничење предвиђено производом који се продаје и условима плаћања.

Овај производ, с друге стране не баш добро познат, идеалан је за оне компаније које желе да покрију ризик од несолвентности својих клијената, као и да у било ком тренутку могу да предвиде своју терминску продају преко субјеката који ово пласирају. производа. Исто тако, његово електронско управљање је удобно и једноставно, јер издавалац фактуру и друге документе шаље и потписује путем финансијске институције. А када је дужник прихватио рачун, спреман је за авансно плаћање износа.

karakteristike

Је формула финансирања и администрације, на основу додељивања рачуна: компанија додељује комерцијални кредит својих клијената компанији која је задужена за управљање његовом наплатом у замену за накнаду која се састоји од провизије за административне услуге и камате за финансирање (аванс датум доспећа плаћања рачуна ваших купаца).

Треба имати на уму да три правилно диференцирана лица учествују у овом финансијском производу, а то су:

Фактор: Факторинг компанија или финансијско тело које пружа услуге овог производа.

Купац: је власник комерцијалних кредита (рачуна) и уговора о факторингу.

Дужници: купци робе или услуга клијента, укратко продавац.

Шпанско удружење факторинга наглашава да „не постоји дефинисан профил компанија које користе овај производ, већ је ограничење дато производом који се продаје и условима плаћања. Другим речима, све компаније могу бити корисници факторинга, продавати на домаћем тржишту или извозити “. У мери у којој све ове услуге, у име компаније Фацторинг, производе интерне уштеде за своје купце ослобађајући их од изузетно скупих, сложених и стресних задатака свих врста “.

Услуге факторинга

Главне атракције овог система су повезане услуге, административне и финансијске, које се односе на поступке наплате ваше компаније и које су у основи следеће:

Класификација купаца: Услуга укључује и проучавање и анализу клијената, као и одлуку о кредитним ограничењима која треба доделити сваком од њих.

Управљање потраживањима: Свеобухватно управљање и надзор рачуна додељених компанији Фацторинг, периодично их обавештавајући о инцидентима у наплати сваке фактуре и статусу потраживања од сваког дужника.

Управљање опоравком и неплаћено: Реч је о почетном менаџменту неопходном да би се знали узроци непридржавања плаћања за његово могуће решење.

Финансирање: додатна услуга, само у случају да је ималац затражи и која захваљујући својој флексибилности омогућава кориснику да расположивим износима додељених рачуна унапред, у време и износу који захтева његова благајна.

Покривеност ризика од несолвентности дужника: покриће до 100% износа рачуна додељених компанији Фацторинг до наплате, до лимита додељеног сваком дужнику. То је такође додатна услуга, на захтев купца.

Предности производа

Ова финансијско-административна алтернатива нуди низ погодности онима који је унајмљују, попут оних наведених у наставку. Не само из рачуноводствене перспективе, већ и административне, а у многим случајевима и управе предузећа. И да ће вам бити веома занимљиво да их упознате у случају да у неком тренутку будете принуђени да их запослите.

• Смањите административни терет и поједностављује оперативне процесе.
• Смањите бирократски рад, што значајно доприноси смањењу административних трошкова, трошкова особља и комуникација.
• Поједноставите рачуноводство рачуна купаца, повећавајући ефикасност управљања збирком.
• Пружа информације периодично, редовно и ажурирано о дужницима.
• Претвара операције продаје кредита у готовинска продаја.
• Избегавајте ризик од неуспеха због лоших дугова.
• Пружа финансијску структуру предузећа са а већа робусност.
• Омогућава планирање трезора који оптимизовати новчане токове.
• Проширити финансијски капацитет а такође побољшава показатеље дуга.
• Са комерцијалне тачке гледишта, побољшава положај компаније у односу на конкуренцију и купце, омогућавајући вам да проширите своје тржиште.

Модалитети овог производа

Постоје различите врсте факторинга, у зависности од услуга које су вам потребне или дужника о коме је реч. Међу њима су следећи:

Факторинг без регреса, овај модалитет нуди финансирање, претпостављајући да факторинг компанија ризикује несолвентност дужника. Очигледно је да су стопе у овом режиму много веће.

Регресни факторинг, у којој продавац сноси ризик од несолвентности, јер компанија Фацторинг није одговорна за неплаћање дужника. Овај модалитет се разликује јер не подразумева нужно финансирање.

Извозни факторинг, када је реч о операцијама које се обављају са дужницима са пребивалиштем у иностранству. Нарочито је повољно за компаније извознице и МСП којима недостаје велика инфраструктура, јер укључује услуге спољних сарадника. Са факторингом, извоз постаје готово национална продаја, јер се једино мора послати роба, а остатком се бави компанија Фацторинг.

У овој врсти економске операције предујам се обично не даје када је роба кварљиви производ.

Уговор за ове операције

Процес доделе и уговарања је врло једноставан и без сложености, пратећи одговарајући поступак људи или МСП који одлуче да уговоре овај финансијски производ. Први корак је контактирајте финансијску институцију која је продаје или Фацторинг компанију, како би се дефинисали најприкладнији услови операције према потребама сваког клијента и трошковима истих.

За ово, поред идентификационих података предузећа, заинтересована страна мора да обезбеди оне који се односе на њихову активност и они који одговарају клијентима које желите да укључите у уговор. Стога мора да одражава следеће податке: износ очекиване продаје, број рачуна месечно, начин плаћања (рачун, меница, пренос итд.) И просечан рок плаћања. Они ће послужити као основа за процену трошкова операције од стране компаније, а самим тим и за пружање понуде услова клијенту.

У исто време, ова врста специјализованог предузећа проучава солвентност дужника за накнадну процену портфеља докумената о којима ће се преговарати. Кроз уговор долази до промене власништва над кредитима, тако да се успостављају неки неопходни захтеви пре успостављања ове врсте уговора:

• Да постоји фактура или документ који треба прикупити за продају.
• Да рачуни долазе из легалне продаје.
• С тим у вези продаја је извршена на кредит.

Након потписивања одговарајућег уговора, мора се послати писмо дужницима, обавештавајући их да сте потписали уговор са овом врстом производа. Због тога се од тог датума фактуре морају извршити директно тој компанији.

Трошкови факторинга

Услуге које нуди овај финансијски производ представљају трошак или цену који морају да задовоље корисници поменутих услуга. Трошак у основи чине два елемента која га одређују. С једне стране, накнада за факторинг, за административне услуге које обавља компанија Фацторинг, а које се разликују у зависности од периода наплате рачуна.

А с друге стране, каматна стопа, који ће се применити када се искористи модалитет који укључује аконтацију средстава. Међутим, трошак варира у зависности од ситуације на тржишту (на основу тромесечног Еурибора плус распона; коначна каматна стопа се ревидира месечно) и ризика који преузима компанија која пласира овај финансијски производ.

Предности пословања

Међу комерцијалним користима које пракса ове финансијске операције подразумева, према мишљењу Шпанског удружења факторинга, постоје следећи аспекти који могу помоћи професионалном или малом и средњем предузетнику:

• Приметно се побољшава управљање продајом и омогућава ефикасније комерцијалне акције.
• Омогућава комерцијалну мрежу усредсредите се на свој рад без спровођења поступака наплате.
• Омогућава боље процена купаца и њихово праћење.
• Смањите трошкове и време у припреми комерцијалних извештаја.
• Доприноси исправном и ефикасном доношење одлука.
• Побољшати положај компаније пред конкуренцијом и купцима.
• Значајно доприноси увођењу и отварање нових тржишта.
• И, коначно, служи томе консолидовати и повећати купце.