Где улажемо уштеђевину? Ово је суштинско питање да бисмо разјаснили која је мапа инвестиција у нашој земљи. Да покажемо какве су наше навике у вези управљање новцем па чак и који су финансијски производи који уживају највеће поверење малих и средњих инвеститора. Није изненађујуће што ће одговор на сва ова питања помоћи да се разјасне неки фактори који су повезани са инвестиционим сектором.
Према „И Попцоин Инвестмент Барометер“, Банкинтеровом менаџеру за дигиталне инвестиције, 94% Шпанаца сматра да је важно имати банку која би подржала њихова улагања. Притом су и пензијски фондови (45%) и инвестициони фондови (44%) финансијски производи које грађани преферирају. Овај извештај такође показује да шест од десет шпанских штедиша између 25 и 44 године више воли дигиталне облике улагања од оних лицем у лице.
Чињеница која је посебно запањујућа у овој анализи јесте чињеница да су у оквиру два финансијска производа са већом склоношћу Штедише не укључују куповину и продају акција на акцијским тржиштима. Нешто, с друге стране, потпуно логично и разумљиво у коњунктурном тренутку у којем берза није у најбољој ситуацији. Не можемо заборавити да су током протекле године међународна тржишта акција депресирала око процењених просека од 15%. Волатилношћу која се на тржиште вратила са посебном снагом и интензитетом.
Профил шпанских штедиша
Као што овај секторски извештај показује, 71% шпанских штедиша су инвеститори и поделили су, између различитих финансијских производа, капитал између 1.000 и 50.000 евра. Ово је један од главних закључака Ја Попцоин Инвестмент Барометер, Банкинтеров менаџер дигиталних инвестиција.
Унутар овог опсега, 34% ових инвеститора потврђује да имају уложени износ између 1.000 и 10.000 евра, док 37% тврди да се креће између 10.000 и 50.000 евра. Упитани о периодичним улагањима, то је до 500 евра у 60% случајева, док 20% инвеститора намењује доприносе веће од 1.500 евра.
Инвестициона помоћ
Још један од закључака Барометра фокусира се на чињеницу да Шпанци сматрају да је лик професионалног менаџера врло релевантан при инвестирању, што доказује чињеница да 93% испитаних верује да је то важно имати менаџера да вам помогну да одлучите и понудите опције за ваше инвестиције. Није изненађујуће што су многи губици који се генеришу на финансијским тржиштима настали због непознавања производа или услуге који се уговарају преко банке.
У том смислу, и да би даље повећали или ојачали поверење у услуге управљања, испитаници такође позитивно цене сигурност поседовања банка која подржава извршена улагања, будући да њих 94% наводи да им је овај аспект важан приликом доношења инвестиционе одлуке.
Највише уговорених производа
Један од главних закључака до којих је дошао овај извештај је да су они инвестициони фондови и пензиони фондови, производи које преферирају шпанске штедише. У том смислу, јасно је да се у погледу омиљених инвестиционих производа Шпанаца, пензиони фондови (45%) и инвестициони фондови (44%) истичу као преферирани, изнад осталих финансијских производа као што су, на пример, залихе (35%). Једно од тумачења ових података је да постоји све већи интерес за предвиђањем шта би се могло догодити у годинама пензионисања.
С друге стране, тежина инвестиционих фондова је посебно важна у старосним распонима од 35 година. Тако 50% инвеститора старих између 35 и 44 године иде на овај производ. У старосној групи између 45 и 54 године тај проценат износи 45%, а до 53% инвеститора старијих од 55 година део своје штедње поверава инвестиционим фондовима. Са великим разликама у зависности од старости подносилаца захтева за ове финансијске производе, без обзира на њихову природу и стање.
Интересовање за уговарање путем Интернета
Извештај такође наглашава још једну вредну пажње чињеницу, а то је да „мрежни“ канал има све већу тежину међу преференцама корисника у овој класи финансијских производа. С друге стране, Ја Попцоин Инвестмент Барометер такође је забележио тренд раста дигиталних инвестиција. У том смислу, 55% младих између 25 и 34 године више воли уложити облик Онлине, док би се само 32% одлучило да лично посети канцеларију.
Ова еволуција, која потврђује конверзију друштвених преференција ка дигиталним услугама као што је робоадвисорс, инвестицијски менаџери Онлине, такође се реплицира у старосној групи између 35 и 44 године, у којој их користи 46% дигитални путеви да одлуче о дестинацији своје уштеђевине, док се 43% одлучује за физичку. Ово је тренд у управљању новцем који расте мало по мало и достиже највише нивое, углавном због присуства младих корисника.
Ниво финансијске писмености
Нема сумње да је степен финансијског знања још један од одлучујућих фактора за избор или преузимање неког финансијског производа, какав год он био. У том смислу, извештај указује да је ово преференција за канале Онлине Такође се истиче када се поред старости процењује и степен финансијског знања које имају грађани: што је већи ниво знања, већа је и инвестиција путем дигиталних канала.
Према подацима Ја Попцоин Инвестмент Барометер, 58% штедиша тврди да има нормално знање, са којим се разуме основни појмови, као што је значење удела компаније која котира на берзи, каматне стопе или инвестициони фонд. Са своје стране, 23% тврди да поседује висок ниво знања, разумевајући појмове као што су ризик, ликвидност улагања или губитак вредности.
На крају, само 5% испитаника тврди да разуме сложенија значења од претходних, а 14% њих наводи да немају никакво финансијско знање. Дакле, они који имају високо или врло високо знање јасно дају до знања да преферирају мрежне канале приликом инвестирања, тачније 56%, односно 60%. Остављајући врло јасно шта је профил који је представио корисник тренутно и то донекле објашњава зашто се неки финансијски производи уговарају на штету других.
Инвестициони фондови, на врху
Стога није изненађујуће што су инвестициони фондови један од инвестиционих производа који преферирају Шпанци. То показује Удружење институција за колективно улагање и пензијски фондови, што потврђује да упркос делимични повраћај средстава Последњих месеци инвестициони фондови закључили су прошлу годину са нето претплатама у износу од 8.410 милиона евра.
Где је волатилност присутна на финансијским тржиштима последњих месеци поново имала негативан утицај на развој имовине инвестиционих фондова током децембра. У ствари, обим имовине доживела прилагођавање у децембру од 7.589 милиона евра (2,9% мање у односу на претходни месец) и закључила годину на 257.551 милион евра. Чак и на овај начин, јасно је да овај производ и даље пружа поверење шпанским инвеститорима. Изнад чак и куповина и продаја акција на тржиштима акција.
Гарантовано и новчано
Једине категорије које су икада искусили повећава се капитал на крају прошле године били су најконзервативнији, попут гарантованог и монетарног, са порастом од 137, односно 186 милиона евра. Међутим, њихова имовина је смањена током целе године, а као последица посебних тренутака кроз која су прошла финансијска тржишта и без изузетка било које врсте.
Док су, напротив, категорија са највећим падом капитала у децембру биле међународне акције (2.610 милиона евра мање него у новембру), али су годину закључиле са порастом од 97 милиона евра, што представља 0,3, XNUMX% више у односу на исти период претходне године. С друге стране, једна од најгорих вежби у последњих неколико година и где су губици уграђени у биланс инвестиционих фондова.
Где је волатилност присутна на финансијским тржиштима последњих месеци поново имала негативан утицај на развој имовине инвестиционих фондова током децембра. У ствари, обим имовине доживела прилагођавање у децембру од 7.589 милиона евра (2,9% мање у односу на претходни месец) и закључила годину на 257.551 милион евра. Чак и на овај начин, јасно је да овај производ и даље пружа поверење шпанским инвеститорима.